BIDV – ngân hàng tiên phong tự động hóa bằng robot (RPA)

Tự động hóa bằng Robot (RPA): cuộc cách mạng trong ngành ngân hàng

Hoạt động chuyển đổi số trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng tại Việt Nam đã bước vào giai đoạn bùng nổ. Hệ sinh thái số được thiết lập với việc kết nối dịch vụ ngân hàng với nhiều dịch vụ khác trong nền kinh tế, tạo ra những trải nghiệm liền mạch với lợi ích to lớn cho người sử dụng dịch vụ trên không gian số.

Ông Nguyễn Quốc Hùng, Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân Hàng Việt Nam đánh giá: "Ngân hàng là nơi thường có các quy trình với khối lượng lớn, đòi hỏi tính chính xác cao. Tự động hoá thông minh sẽ giúp ngân hàng tăng năng suất, hiệu quả hoạt động kinh doanh, cung cấp khả năng tuân thủ tốt hơn, giảm thiểu rủi ro và nâng cao trải nghiệm tổng thể của người dùng. Đồng thời, quản lý dữ liệu và tự động hoá quy trình cũng sẽ giúp ngân hàng đánh giá được hiệu quả nghiệp vụ."

RPA, công nghệ tự động hóa quy trình bằng robot phần mềm số đang tạo nên một cuộc cách mạng trong ngành ngân hàng. RPA giúp tự động hóa các tác vụ lặp đi lặp lại, nâng cao hiệu quả và giảm thiểu lỗi sai. Các ứng dụng của RPA trong ngân hàng rất đa dạng, từ xử lý khoản vay, cấp và quản lý thẻ tín dụng, mở và đóng tài khoản, lập báo cáo tài chính, xác minh danh tính khách hàng đến thúc đẩy hoạt động tìm kiếm khách hàng.

Khách hàng ứng dụng BIDV Pay + thanh toán bằng QR code.

Việc ứng dụng RPA mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng như tiết kiệm chi phí, nâng cao hiệu quả hoạt động, giảm lỗi thủ công, triển khai dễ dàng và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Tuy nhiên, cũng có những khó khăn như vấn đề bảo mật dữ liệu, chi phí đầu tư lớn, cấu trúc CNTT phức tạp, thách thức về quản lý và thiếu nguồn nhân lực.

Tại Việt Nam, nhiều ngân hàng lớn như HDBank, BIDV và TPBank đã tiên phong ứng dụng RPA và đạt được những kết quả tích cực. Trong tương lai, xu hướng này sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ với sự kết hợp của AI và công nghệ siêu tự động hóa (hyperautomation).

Để nâng cao hiệu quả ứng dụng RPA, các ngân hàng cần có chiến lược toàn diện, xây dựng kế hoạch và hoàn thiện quy trình nghiệp vụ. Bên cạnh đó, cần chủ động bố trí và sắp xếp lại nguồn nhân lực một cách hợp lý. Về phía cơ quan nhà nước, cần sớm hoàn thiện nền tảng pháp lý và hệ thống thanh tra - giám sát để đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của hệ thống ngân hàng số.

BIDV: Tiên Phong Trong Ứng Dụng RPA

Ông Lê Ngọc Lâm – Tổng giám đốc BIDV từng khẳng định trong buổi ra mắt hệ thống BIDV Open API (Application Programming Interface): “Xác định chuyển đổi số là một hành trình không ngừng nghỉ để sáng tạo nên những giá trị mới, trải nghiệm mới cho khách hàng, BIDV ra mắt hệ thống BIDV Open API với mong muốn sẽ tiếp tục mở rộng và lan tỏa hệ sinh thái số trên các nền tảng mới, đón đầu xu thế thị trường và định hình dịch vụ tài chính trong tương lai.”

BIDV bắt đầu hành trình khám phá RPA từ năm 2019, khi công nghệ này còn khá mới mẻ tại Việt Nam. Ngân hàng đã mạnh dạn triển khai thí điểm RPA ở quy mô nhỏ tại 3 bộ phận: Trung tâm Dịch vụ Khách hàng, Khối Bán lẻ và Khối Thương mại. Sau khi chứng minh được hiệu quả vượt trội của RPA trong việc giảm thiểu chi phí, nâng cao hiệu suất và cải thiện trải nghiệm khách hàng, BIDV đã quyết định mở rộng quy mô ứng dụng.

Ông Lê Ngọc Lâm – Tổng Giám đốc BIDV.

Đến nay, BIDV đã triển khai thành công RPA cho 11 luồng nghiệp vụ tại các bộ phận quan trọng như Ngân hàng số, Trung tâm Thẻ và Trung tâm Chăm sóc Khách hàng. Các quy trình được tự động hóa bao gồm xử lý giao dịch, đối chiếu dữ liệu, báo cáo quản lý, chăm sóc khách hàng và nhiều tác vụ khác.

BIDV không chỉ dừng lại ở việc ứng dụng RPA cho riêng mình, mà còn tích cực chia sẻ kinh nghiệm và kiến thức với cộng đồng ngân hàng. Ngân hàng đã tổ chức nhiều hội thảo, tọa đàm về RPA, đồng thời hợp tác với các đối tác công nghệ để xây dựng và phát triển các giải pháp RPA phù hợp với đặc thù của ngành ngân hàng Việt Nam.

Bà Trần Thanh Xuân, Phó Giám đốc Trung tâm Ngân hàng số BIDV, chia sẻ: "Trong chiến lược phát triển kinh doanh tổng thể giai đoạn 2022-2025 và tầm nhìn đến năm 2030, BIDV đã đặt mục tiêu số hóa toàn diện hoạt động, tập trung vào ứng dụng các giải pháp công nghệ mới, mang tính đột phá của CMCN 4.0. Một trong những giải pháp mà BIDV đã và đang tiếp cận, đưa vào ứng dụng rộng rãi trong tất cả các mặt hoạt động đó là tự động hóa quy trình bằng RPA. BIDV đã triển khai thành công nhiều quy trình ứng dụng RPA trong các lĩnh vực vận hành, quản trị, phát triển sản phẩm và nhiều hoạt động khác, qua đó tối ưu năng suất lao động, tiết kiệm thời gian, chi phí, giảm thiểu rủi ro và nâng cao trải nghiệm người dùng; đẩy nhanh thời gian triển khai và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tới khách hàng."

Cụ thể, nhờ tự động hoá, trong giai đoạn 2019 - 2021, BIDV đã tăng tốc độ xử lý file hoạch toán lên 5 lần, giảm thiểu số nhân sự tác nghiệp tại chi nhánh; giảm thiểu số nhân sự tác nghiệp trên toàn hệ thống; và đạt được số tiền tiết kiệm 2 tỷ đồng/năm. Đến năm 2022, nhờ tự động hoá, BIDV tiết kiệm 85% thời gian bàn giao nội bộ giữa các phòng tại chi nhánh; tiết kiệm 100% thời gian xử lý giao dịch thanh toán bộ chứng từ xuất khẩu tại Trung tâm Tác nghiệp và Tài trợ Thương mại. Trung bình mỗi quy trình áp dụng RPA giúp tiết kiệm hàng trăm triệu đồng/năm, tăng tốc độ hoạt động tác nghiệp tại chi nhánh và hội sở chính, giảm thiểu các sai sót của con người và tăng chất lượng dịch vụ cung cấp tới khách hàng. Được biết, thời gian tới, BIDV sẽ tiếp tục xây dựng và triển khai 13 quy trình ứng dụng RPA; giai đoạn 2024 - 2026 sẽ tiếp tục thực hiện 33 quy trình trong chiến lược chuyển đổi số và các quy trình được đề nghị mới.

Đại diện NHNN, BIDV và Nhà thầu tham gia thực hiện nghi thức ra mắt hệ thống BIDV Open API

Chia sẻ kinh nghiệm khi triển khai RPA, đại diện BIDV cho biết ngân hàng phải lựa chọn quy trình phù hợp, chuẩn hoá quy trình trước khi áp dụng RPA, hình thành "văn hoá tự động hoá" nâng cao hiệu suất hoạt động của toàn ngành ngân hàng và đề cao vai trò bảo mật trong tự động hoá RPA. Đặc biệt, bảo mật là yếu tố then chốt trong tự động hoá RPA, do đó cần triển khai tập trung trên hệ thống máy chủ tại Trung tâm CNTT, coi mỗi robot như một nhân sự, quản lý bằng mã cán bộ và tuân thủ quy định cấp phát quyền truy cập, hệ thống tham số được khai báo tập trung như username, password, token và tích hợp các hệ thống khác qua API.

Những nỗ lực của BIDV đã góp phần thúc đẩy sự phát triển của RPA trong ngành ngân hàng, tạo ra một làn sóng ứng dụng công nghệ mới trên diện rộng. Nhiều ngân hàng khác đã học hỏi kinh nghiệm từ BIDV và bắt đầu triển khai RPA cho hoạt động của mình.

Trong chiến lược số hóa giai đoạn 2021-2025 và tầm nhìn đến năm 2030, BIDV xác định RPA là một trong những công nghệ cốt lõi để xây dựng ngân hàng số thế hệ mới. BIDV đặt mục tiêu tự động hóa 80% các quy trình nghiệp vụ vào năm 2025, đồng thời phát triển các giải pháp RPA thông minh hơn, tích hợp với các công nghệ tiên tiến khác như AI, Machine Learning và Big Data.

Với vai trò tiên phong và những nỗ lực không ngừng nghỉ, BIDV đang dẫn đầu cuộc cách mạng RPA trong ngành ngân hàng Việt Nam. Bằng việc ứng dụng RPA một cách sáng tạo và hiệu quả, BIDV không chỉ nâng cao năng lực cạnh tranh của mình mà còn góp phần thúc đẩy sự phát triển của toàn ngành, hướng tới một tương lai ngân hàng số hiện đại, thông minh và lấy khách hàng làm trung tâm.