Lãi suất vay mua nhà tại nhiều ngân hàng hiện đang có xu hướng tăng rõ rệt, với mức lãi suất ưu đãi cố định phổ biến trong khoảng từ 6,99% đến 10,5%/năm trong 6 - 24 tháng đầu. Đặc biệt sau giai đoạn ưu đãi, lãi suất thả nổi 12-15%/năm tuỳ ngân hàng, kỳ hạn và hồ sơ khách hàng.
Tại một số ngân hàng thương mại lớn, do hạn mức tín dụng (room) dành cho bất động sản đã gần chạm trần, lãi suất cho vay có xu hướng nhích lên và điều kiện giải ngân chặt chẽ hơn.
 |
| Lãi suất cho vay mua nhà nhóm Big4 Ngân hàng cũng tăng trong thời gian gần đây. Ảnh minh họa |
Theo đó, tại nhóm ngân hàng quốc doanh (nhóm big4), lãi suất ghi nhận mức điều chỉnh đáng kể. Theo thông báo mới nhất, VietinBank đã nâng lãi suất vay mua bất động sản cố định trong 24 tháng đầu lên hơn 12% mỗi năm. Tại BIDV đưa lãi suất cho vay bất động sản lên ngưỡng tối thiểu 9,7% trong 6 tháng đầu, 10% cho 12 tháng và lên tới 13,5% cho 18 tháng. Trước đó, lãi suất ngân hàng này chỉ dao động 6,5-8% cho các kỳ hạn.
Trong khi đó, Vietcombank áp dụng lãi suất vay mua nhà từ 9,6%/năm trong 6 đến 12 tháng đầu. Trước đó, mặt bằng ưu đãi tại ngân hàng này chỉ quanh mốc 6,5% trong 12 tháng đầu hoặc 7,5% trong 24 tháng đầu.
Đối với Agribank áp dụng mức thấp hơn trong ngắn hạn, khoảng 8% cho 6 tháng, 8,5% cho 12 tháng, nhưng cũng tăng lên gần 9,8% nếu cố định trong 18 tháng.
Tại nhóm ngân hàng tư nhân, lãi suất cho vay mua nhà neo ở mức cao và tăng dần theo thời gian vay. Đơn cử ngân hàng MB áp dụng lãi suất phổ biến 9-9,5% cho gói vay cố định 12-24 tháng; Ngân hàng VIB dao động 9,9-12% cùng kỳ hạn. Trong khi đó, ngân hàng ACB cho vay khoảng 9,5-10,5%. Còn Techcombank ở mức 8,5-9,5% trong thời gian 6-12 tháng, sau đó là lãi suất thả nổi có thể lên tới 15%/năm.
Nhiều ngân hàng tư nhân khác cũng điều chỉnh tăng lãi suất bình quân, dù mức tăng nhẹ hơn, như LPBanK, BVBank, Sacombank,... tăng 1,2-2 điểm%. Lãi suất thả nổi tại nhóm này hiện dao động khoảng 11-15% mỗi năm, tùy ưu đãi.
Đối với nhóm ngân hàng nước ngoài, lãi suất cho vay mua nhà đầu kỳ khá hấp dần. Đơn cử như Woori Bank áp dụng mức 9% cố định năm đầu, 9,6% cố định 2 năm đầu. Hay tại Hong Leong ở mức 7,5% cố định năm đầu; 7,7% cố định 2 năm đầu và 8,2% cố định 3 năm đầu.
Có thể thấy, các gói lãi suất cho vay mua nhà của nhóm ngân hàng quốc doanh hiện nay lên ngang ngửa với các ngân hàng tư nhân. Tuy nhiên, người vay vẫn cần xem kỹ các điều kiện đi kèm như tỷ lệ cho vay, phí tất toán trước hạn, biên độ sau ưu đãi hay khả năng phê duyện hồ sơ.
Lãi suất cho vay năm 2026 có thể lên tới 8,5-9%/năm
Trước xu hướng lãi suất huy động tăng dần, lãi suất cho vay, nhất là với các khoản vay mua nhà đã được ngân hàng điều chỉnh tăng. Thậm chí, đối với các lĩnh vực ưu tiên như nhà ở xã hội cũng ghi nhận sự biến động theo cơ chế thị trường.
Tại 21 ngân hàng thương mại cổ phần đã công bố lãi suất cho vay bình quân tháng 1/2026, có tới 16 ngân hàng tăng lãi suất cho vay so với tháng 12/2025, trong đó có 5 ngân hàng có lãi suất cho vay bình quân trên 9%/năm.
 |
| Lãi suất cho vay mua nhà tại nhiều ngân hàng đang có xu hướng tăng. Ảnh minh họa |
Ở nhóm Big4, lãi suất cho vay bình quân của Agribank hiện đang ở mức cao nhất ở mức 7,34%/năm, tăng 1,18%/năm so với tháng liền kề. Mức lãi suất cho vay bình quân của BIDV và Vietcombank ở mức 5,75%/năm và 6,1%/năm, lần lượt tăng 1,32%/năm và 1,5%/năm.
Ở nhóm ngân hàng thương mại tư nhân, BVBank là ngân hàng có mức lãi suất cho vay bình quân là 9,61%/năm. Cùng kỳ, các ngân hàng như Bac A Bank, OCB, Sacombank, TPBank cũng neo lãi suất cho vay trung bình trên 9%/năm. Ngoài ra, có tới 7 ngân hàng có lãi suất cho vay bình quân trên 8%/năm.
Báo cáo Vietnam Corporate Credit Conditions 2026 của FiinRatings dự báo lãi suất tiền gửi tại Việt Nam sẽ tăng khoảng 0,5 - 1 điểm % trong năm 2026. Nguyên nhân không chỉ đến từ khoảng cách giữa tăng trưởng tín dụng và huy động tiền gửi, mà còn do việc loại trừ hoàn toàn tiền gửi của Kho bạc Nhà nước khỏi tính toán tỷ lệ cho vay trên huy động (LDR) từ tháng 1 theo Thông tư 26/2022, khiến các chỉ số thanh khoản bị siết chặt và buộc các ngân hàng phải cạnh tranh mạnh hơn để thu hút tiền gửi từ khu vực dân cư và doanh nghiệp.
Một lý do khác là hệ thống ngân hàng đang phải đối mặt với rủi ro cấu trúc nghiêm trọng khi khoảng 80% nguồn vốn huy động là ngắn hạn nhưng gần một nửa số dư nợ cho vay là trung và dài hạn. Điều này khiến hệ thống phụ thuộc lớn vào việc liên tục đảo vòng tiền gửi, tạo áp lực tăng lãi suất huy động khi nhu cầu vốn tăng.
Chia sẻ với báo chí, ông Phạm Xuân Hòe, Tổng thư ký Hiệp hội Cho thuê tài chính Việt Nam cho rằng mức tăng lãi suất cho vay thường diễn ra thận trọng. Với các khách hàng chiến lược, doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có lịch sử tín dụng tốt, lãi suất sẽ chỉ tăng ở mức vừa phải. Ngược lại, đối với các doanh nghiệp có mức độ rủi ro cao hơn, chi phí vốn có thể tăng mạnh hơn.
Đáng chú ý, sau khi dư nợ bất động sản năm 2025 tăng khoảng 28%, Ngân hàng Nhà nước đã yêu cầu kiểm soát chặt hơn tăng trưởng tín dụng đối với lĩnh vực này trong năm 2026 theo Chỉ thị 01. Theo đó, tín dụng bất động sản chỉ được tăng tương đương với chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng chung của toàn hệ thống, khoảng 15%.
“Do mức độ rủi ro cao hơn, lãi suất cho vay bất động sản hiện tại đã tăng lên khoảng 13,5% - 14%, thậm chí trên 14% tại một số ngân hàng, cao hơn đáng kể so với lãi suất cho vay”, ông Hòe nêu rõ.
