Từ nền tảng công nghệ đến hiệu quả tài chính: TPBank đang tăng tốc như thế nào?

Lãi hơn 4.300 tỷ trong 9 tháng, mảng kinh doanh vàng của TPBank hiện nay ra sao?

Tăng trưởng ổn định giữa bối cảnh cạnh tranh khốc liệt

Sáu tháng đầu năm 2025 ghi nhận nhiều khó khăn đối với lĩnh vực tài chính - ngân hàng như lãi suất điều hành có biến động nhẹ, áp lực từ chính sách tín dụng thận trọng và những lo ngại về chất lượng tài sản khi nhiều lĩnh vực sản xuất - tiêu dùng vẫn chưa phục hồi hoàn toàn. Trong bối cảnh đó, TPBank vẫn cho thấy bản lĩnh của một ngân hàng tư nhân có nền tảng vững, định hướng rõ và năng lực vận hành hiệu quả.

Cụ thể, tổng tài sản của TPBank tính đến cuối tháng 6/2025 đã đạt gần 428.600 tỷ đồng, tương đương 95% kế hoạch cả năm, tăng trưởng hơn 18% so với cùng kỳ. Dư nợ tín dụng ghi nhận con số ấn tượng, gần 293.500 tỷ đồng, tăng hơn 31% so với cùng kỳ năm ngoái. Đặc biệt, tín dụng bán lẻ, bất động sản và tài chính tiêu dùng tiếp tục là những mũi nhọn tăng trưởng, đóng góp lớn vào biên lợi nhuận và khả năng sinh lời ổn định.

Bên cạnh đó, TPBank vẫn giữ được các chỉ số tài chính lành mạnh: tỷ lệ an toàn vốn (CAR) trên 12%, tỷ lệ cho vay/huy động (LDR) ở mức 77%, và nợ xấu được kiểm soát ở mức thấp hơn đáng kể so với trần cho phép. Những con số này không chỉ thể hiện năng lực kiểm soát rủi ro, mà còn là cơ sở quan trọng để ngân hàng duy trì đà tăng trưởng trong các quý tiếp theo.

Bứt phá trong chuyển đổi số

Nếu như 5 năm trước, cụm từ "ngân hàng số" còn là khái niệm mơ hồ với phần lớn người dùng thì nay, TPBank đã hiện thực hóa điều đó bằng hệ sinh thái dịch vụ tài chính số đa dạng, hiện đại và tối ưu trải nghiệm. Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) tăng lên gần 23% là minh chứng rõ rệt cho niềm tin khách hàng vào nền tảng số hóa của ngân hàng này.

Không đơn thuần là số hóa giao diện hay chuyển đổi kênh tiếp cận, TPBank hướng đến số hóa toàn trình, từ xác minh danh tính, thẩm định tín dụng đến chăm sóc khách hàng và quản lý vận hành. Các chuyên gia từ MBS Research và VCBS đều ghi nhận TPBank là một trong số ít ngân hàng có khả năng kết nối tốt với nhóm khách hàng trẻ, đồng thời duy trì hiệu quả cao trong số hóa quy trình lõi.

Ông Nguyễn Hưng - Tổng Giám đốc TPBank chia sẻ với Thủ tướng Phạm Minh Chính và Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng tại sự kiện Chuyển đổi số ngành Ngân hàng 2025 với chủ đề “Hệ sinh thái số thông minh trong kỷ nguyên mới”. “Chúng tôi tin rằng công nghệ thực sự chứng minh được sức mạnh của nó có giá trị khi len lỏi được vào cuộc sống của người dùng một cách tự nhiên. "Paste to Pay" là cách chúng tôi để ngân hàng hiện diện trong từng đoạn chat, từng câu chuyện, từng nhu cầu tài chính nhỏ nhưng thực tế mỗi ngày" - ông Nguyễn Hưng, Tổng Giám đốc TPBank nhấn mạnh.

Đáng chú ý, sự thành công trong chuyển đổi số của TPBank còn được củng cố nhờ chiến lược đa dạng hóa nguồn thu nhập. Trong tổng thu nhập hoạt động hơn 9.100 tỷ đồng nửa đầu năm 2025, thu từ dịch vụ chiếm tới 21%, tương đương khoảng 1.900 tỷ đồng, tăng hơn 14% so với cùng kỳ. Điều này phản ánh hiệu quả của hệ sinh thái tài chính số, không chỉ giúp mở rộng quy mô khách hàng mà còn gia tăng giá trị trên mỗi giao dịch.

Sự chuyển dịch của ngành ngân hàng từ “số hóa” sang “trí tuệ hóa” đang được thúc đẩy mạnh mẽ nhờ công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI). Một trong những minh chứng thuyết phục là trường hợp của TPBank, đơn vị đã gây ấn tượng mạnh tại sự kiện "Chuyển đổi số ngành Ngân hàng 2025" với hệ thống tổng đài không phím bấm, sử dụng sinh trắc học giọng nói để xác thực người dùng chỉ trong 10 giây. Công nghệ này không chỉ giúp khách hàng thực hiện giao dịch nhanh chóng mà còn giảm 50% áp lực cho nhân sự trực tổng đài, một bước đi đáng chú ý trong giảm tải chi phí vận hành.

Cùng với đó, TPBank lại dẫn đầu về tích hợp công nghệ GenAI vào sản phẩm ChatPay. Tính năng Paste to Pay cho phép khách hàng chỉ cần sao chép một tin nhắn có nội dung thanh toán, hệ thống sẽ tự động nhận diện, điền các thông tin cần thiết và hoàn tất giao dịch trong vòng chưa đầy một phút. Đây là một ví dụ điển hình của xu hướng “ẩn hóa công nghệ”, chuyển đổi thao tác phức tạp thành trải nghiệm tức thì.

Trên thực tế, TPBank từng là một trong những ngân hàng đầu tiên triển khai eKYC từ năm 2020 và hiện đang mở rộng các công nghệ như AI tư vấn tài chính, chatbot hỗ trợ 24/7, cảnh báo gian lận qua máy học,... Việc đẩy mạnh tích hợp công nghệ sinh trắc học và xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP) sẽ là những bước đi chiến lược tiếp theo.

TPBank LiveBank mang trải nghiệm trực tuyến 24/7 đến người dùng có nhu cầu giao dịch ngân hàng.

Cổ phiếu ngân hàng tư nhân giàu tiềm năng

Tăng trưởng ổn định, nền tảng công nghệ vững chắc và cấu trúc tài chính lành mạnh không chỉ giúp TPBank đứng vững trong môi trường kinh doanh cạnh tranh, mà còn biến TPB (mã cổ phiếu TPBank) trở thành lựa chọn đầu tư hấp dẫn.

Tính đến giữa tháng 7/2025, cổ phiếu TPB đã tăng hơn 35% so với đáy tháng 4, với khối ngoại mua ròng hơn 28 triệu cổ phiếu, tương đương hơn 400 tỷ đồng. Đặc biệt, phiên 9/7, TPB tăng trần tới 6,79%, với giá trị giao dịch vượt 900 tỷ đồng, mức cao nhất trong hơn 3 tháng. Đây là chỉ báo rõ nét cho niềm tin của thị trường vào triển vọng dài hạn của ngân hàng này.

Với hệ số P/B chỉ gần 1 lần, TPB hiện vẫn đang ở mức định giá dưới trung bình nhóm ngân hàng tư nhân, mở ra dư địa tăng trưởng giá cổ phiếu khi thị trường phục hồi ổn định. Cùng với đó, TPBank duy trì chính sách cổ tức hợp lý: trả tiền mặt 10%, cổ phiếu thưởng 5%, đều từ lợi nhuận chưa phân phối. Điều này cho thấy năng lực tài chính dồi dào và cam kết đồng hành cùng cổ đông của ngân hàng "màu tím".

Trong bối cảnh thị trường tài chính - ngân hàng đang phân hóa mạnh, nhà đầu tư ngày càng ưu tiên lựa chọn những tổ chức có nền tảng vững, năng lực đổi mới và tầm nhìn dài hạn. TPBank, với sự cân bằng giữa tăng trưởng tài sản, chất lượng tín dụng và khả năng công nghệ, đang hội tụ đủ yếu tố để trở thành điểm sáng trong ngành ngân hàng tư nhân giai đoạn 2025-2030.

Ngành ngân hàng Việt Nam đang bước vào giai đoạn "sàng lọc tự nhiên", nơi chỉ những tổ chức có khả năng thích ứng, đổi mới và bền vững mới có thể vươn lên. TPBank không chỉ cho thấy sự ổn định trong tăng trưởng, mà còn dẫn dắt xu thế số hóa và tài chính công nghệ một cách bài bản. Trong cuộc đua chuyển đổi số mà trí tuệ nhân tạo đang là động lực cốt lõi, TPBank rõ ràng đang đi trước một bước.