Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) công bố kết quả kinh doanh cho 9 tháng đầu năm 2024 với lãi trước thuế đạt 6.600 tỷ đồng, giảm 21% so với cùng kỳ. Ước tính riêng trong quý 3, lợi nhuận của VIB đạt khoảng 1.995 tỷ đồng, giảm 26%.
Như vậy sau 9 tháng, VIB mới thực hiện khoảng 54,8% kế hoạch được ĐHĐCĐ thông qua (12.045 tỷ đồng).
VIB xác nhận tổng doanh thu 9 tháng đầu năm đạt 15.300 tỷ đồng, trong đó thu nhập lãi thuần giảm 9%. Do tập trung vào phân khúc khách hàng chất lượng cao, có tài sản đảm bảo tốt và đưa ra nhiều gói sản phẩm bán lẻ lãi suất cạnh tranh kéo NIM của VIB về khoảng 4%.
Với định hướng tập trung vào phân khúc khách hàng chất lượng cao, có tài sản đảm bảo tốt, cùng với việc đưa ra thị trường nhiều gói sản phẩm bán lẻ lãi suất cạnh tranh nên có sự giảm về biên lãi ròng (NIM), tuy nhiên VIB vẫn duy trì NIM tích cực, ở mức 4%.
 |
Bên cạnh hoạt động tín dụng, thu nhập ngoài lãi 9 tháng đầu năm của VIB đạt 3.500 tỷ, tăng 5% và đóng góp vào 23% tổng doanh thu của ngân hàng. Trong đó, thu nhập từ nợ đã xử lý rủi ro (write off recovery) đạt hơn 750 tỷ đồng, cao hơn gấp đôi so với cùng kỳ. Đồng thời, hoạt động ngoại hối cũng đóng góp hơn 450 tỷ đồng, tăng 49%.
Thu nhập từ phí trong 9 tháng đầu năm đạt 2.100 tỷ với hai sản phẩm chính là Thẻ tín dụng và Bảo hiểm. Tính đến cuối tháng 9, số lượng thẻ tín dụng VIB đã vượt mốc 800.000 thẻ; chi tiêu đạt kỷ lục mới là gần 90.000 tỷ đồng, tương ứng trung bình 10.000 tỷ đồng/tháng, tăng 40%.
Chi phí hoạt động của VIB trong 9 tháng đầu năm tăng 13% so với cùng kỳ, đến từ các hoạt động đầu tư vào con người, mở mới chi nhánh, đầu tư công nghệ, ngân hàng số và marketing.
Hệ số hiệu quả chi phí (CIR) của VIB theo đó tăng lên mức 36%. Tuy nhiên, ngân hàng cho biết CIR đang có sự cải thiện so với quý trước khi các sáng kiến tối ưu hóa chi phí đang được triển khai mạnh mẽ cùng với các chi nhánh mới bắt đầu đi vào hoạt động hiệu quả.
Trong 9 tháng đầu năm, VIB tiếp tục duy trì chính sách thận trọng mới mức trích lập dự phòng khoảng 3.230 tỷ đồng, tăng 2%, giúp cải thiện tỷ lệ bao phủ. Trong bối cảnh chất lượng tài sản có dấu hiệu cải thiện, dự phòng của quý 3 đã giảm hơn 25% so với cùng kỳ.
Tính đến cuối tháng 9, tổng tài sản VIB đạt hơn 445.000 tỷ đồng, tăng 9% so với đầu năm, trong đó dư nợ tín dụng đạt hơn 298.000 tỷ đồng, tăng gần 12% so với đầu năm, cao hơn so với mức trung bình ngành là 9%.
Đặc biệt, trong riêng quý III, VIB tăng trưởng tín dụng đạt gần 7% và là một trong những ngân hàng bán lẻ có tăng trưởng tín dụng tốt nhất. VIB thông tin rằng tổng hạn mức tín dụng cả năm mới ở mức 18,4%.
Theo đại diện VIB chia sẻ, với các sản phẩm cho vay đang phát huy hiệu quả và thu hút nhiều khách hàng chất lượng cao, ngân hàng có thể hướng đến tăng trưởng tín dụng trên 20% trong năm nay nếu được Ngân hàng Nhà nước cho phép.
Ngoài ra, ngân hàng cho biết huy động vốn tăng 8%, gần gấp đôi trung bình ngành.
Về chất lượng tài sản, nợ nhóm 2 của VIB giảm hơn 4.000 tỷ đồng, tương đương 27%, và bộ đệm dự phòng tăng 27% so với đầu năm. Tỷ lệ nợ xấu tại ngày cuối tháng 9 là 2,67%.
VIB khoảng 81% tổng danh mục cho vay là dư nợ bán lẻ, trong đó trên 90% có tài sản đảm bảo là nhà ở, đất ở với đầy đủ pháp lý và có tính thanh khoản tốt.
VIB cũng có số dư đầu tư trái phiếu doanh nghiệp ở nhóm thấp nhất ngành, chỉ chiếm 0,2% tổng dư nợ tín dụng. Trong đó toàn bộ trái phiếu đều thuộc lĩnh vực sản xuất, thương mại và tiêu dùng.
Ngoài ra, số dư các khoản lãi, phí phải thu vào cuối tháng 9 của VIB ở mức khoảng 2.400 tỷ, giảm 34% so với cuối năm 2023 và chỉ chiếm khoảng 0,5% tổng tài sản. Ở phần lớn ngân hàng, tỷ lệ này ở mức 1%-2%, cá biệt lên đến 3%.
Ngoài ra, tỷ lệ an toàn vốn (CAR) Basel II đạt 11,5% (quy định: trên 8%), hệ số cho vay trên tổng tiền gửi (LDR) ở mức 75% (quy định: dưới 85%), hệ số nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn 26% (quy định: dưới 30%) và hệ số nguồn vốn ổn định ròng theo Basel III (NSFR) là 111% (chuẩn Basel III: trên 100%).
