MCredit - công ty tài chính tiêu dùng của ngân hàng MB đang kinh doanh ra sao?

Hoạt động doanh nghiệp
18/09/2024 17:14
Kết quả kinh doanh tại Công ty Tài chính TNHH MTV MB (MS Finance – MCredit) đang kém lạc quan. Đặc biệt, công ty mẹ ngân hàng MB cũng đang đối mặt với nợ xấu gia tăng, ghi nhận hơn 11.000 tỷ đồng.
aa

Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei (Mcredit) được biết đến là công ty con của Ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam (MBBank - MBB), do MB sở hữu 50% vốn điều lệ. MCredit thành lập từ tháng 3/2016, hoạt động chính trong lĩnh vực trung gian tiền tệ, cấp tín dụng, cho vay tài chính tiêu dùng…

Công ty ban đầu có vốn điều lệ 500 tỷ đồng, ngoài MB sở hữu 50% còn có Shinsei Bank Limited góp 49% và Công ty TNHH Đầu tư xây dựng và phát triển Xuân Thành góp 1%.

Cuối tháng 6/2024 vừa qua, MCredit phát hành thành công lô trái phiếu mã MSFCLH2430001 trị giá 300 tỷ đồng kỳ hạn 6 năm, đáo hạn vào tháng 6/2030 với lãi suất 6,98%/năm.

Bên cạnh đó, MCredit còn lưu hành thêm 7 lô trái phiếu khác, trong đó có 4 lô phát hành năm 2022 và 3 lô phát hành năm 2021.

Đáng chú ý, sau năm 2022 bùng nổ với số lãi sau thuế đạt 960 tỷ đồng, Công ty tài chính tiêu dùng MCredit đã trải qua năm tài chính 2023 với lợi nhuận giảm mạnh. Hiện tại, MCredit tiếp tục đối mặt với năm 2024 đầy thách thức.

Vừa qua, MCredit công bố thông tin định kỳ về tình hình tài chính bán niên năm 2024 gửi Sở Giao dịch chứng khoán Hà Nội (HNX).

MCredit - công ty tài chính tiêu dùng của ngân hàng MB đang kinh doanh ra sao?
Nguồn: HNX

Theo đó, công ty con của ngân hàng MB lãi sau thuế 43 tỷ đồng trong 6 tháng đầu năm 2024, giảm sâu 87% so với cùng kỳ 2023.

Vốn chủ sở hữu tại MCredit tính đến 30/6/2024 ghi nhận 3.038 tỷ đồng. Do kết quả kinh doanh ảm đạm nên tỷ suất lợi nhuận sau thuế/vốn chủ sở hữu (ROE) trong 6 tháng đầu năm 2024 chỉ đạt 1,39% trong khi cùng kỳ 2023 đạt tới 21,92%.

Hiện MCredit cũng đang đối mặt với áp lực nợ gia tăng. Tính đến thời điểm 30/6/2024, tỷ lệ nợ phải trả cao gấp hơn 8 lần vốn chủ sở hữu, tương ứng nợ phải trả ghi nhận mức gần 24.900 tỷ đồng, tăng gần 4.000 tỷ đồng so với thời điểm đầu năm. Trong số nợ phải trả, có xấp xỉ 1.100 tỷ đồng nợ trái phiếu, chiếm 36% tổng vốn chủ sở hữu.

Từ con số trên, ước tính tổng tài sản của Mcredit ở mức 27.938 tỷ đồng và nợ phải trả chiếm gần 89% nguồn vốn doanh nghiệp.

MCredit - công ty tài chính tiêu dùng của ngân hàng MB đang kinh doanh ra sao?

MCredit - công ty tài chính tiêu dùng của ngân hàng MB đang kinh doanh ra sao?

Đáng lưu ý, công ty mẹ ngân hàng MBBank cũng đang đối mặt với nợ xấu tăng cao. Tổng cho vay khách hàng tính đến 30/6/2024 đạt hơn 673.799 tỷ đồng, tăng trưởng 10% so với đầu năm. Trong đó, tổng nợ xấu tại MBBank đạt 11.022 tỷ đồng, tăng 12,4% so với cùng kỳ.

Cụ thể, nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) tăng 14%, đạt 3.665 tỷ đồng; Đặc biệt, nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ) tăng mạnh 30% đạt 4.816 tỷ đồng; Nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) giảm 12%, xuống còn 2.541 tỷ đồng.

Đặc biệt, có một nhóm được gọi là nợ cần chú ý (nợ nhóm 2). Khách hàng sẽ bị xếp vào nhóm này nếu trễ hạn trả nợ từ 10 - 90 ngày (3 tháng). Tại MB, nợ nhóm 2 giảm 11% so với đầu năm nhưng vẫn ở mức khá cao, ghi nhận hơn 12.370 tỷ đồng.

Nợ nhóm 2 thường được coi như chỉ báo sớm cho tình hình nợ xấu của các ngân hàng. Trong thời kỳ khó khăn, các khoản nợ nhóm 2 có thể bị nhảy nhóm và trở thành nợ xấu. Ngược lại nếu diễn biến tích cực, nợ nhóm 2 có thể trở lại nhóm 1.

MCredit - công ty tài chính tiêu dùng của ngân hàng MB đang kinh doanh ra sao?
Chi tiết các nhóm nợ tại ngân hàng MB (Nguồn: Báo cáo tài chính Hợp nhất Soát xét 6 tháng đầu năm 2024 tại MB).

Tại Hội nghị Nhà đầu tư Cập nhật kết quả kinh doanh và Triển vọng tăng trưởng năm 2024 của MB tổ chức hồi đầu tháng 8, ông Lưu Trung Thái, Chủ tịch HĐQT, cho biết tỷ lệ nợ xấu của MCredit đang ở mức khoảng 8%.

Ông Thái tiết lộ thêm rằng MB đang trong quá trình chuyển đổi mô hình kinh doanh từ cho vay tiền mặt sang cho vay dựa trên dữ liệu và cho vay trả góp. Chủ tịch Thái khẳng định rằng MB vẫn chủ trương mở rộng danh mục cho vay của Mcredit ở mức hợp lý. Tuy nhiên, năm nay, khả năng tăng trưởng tín dụng ở ngành tài chính tiêu dùng không lớn.

Huy Tùng - Hoàng Trang

Tin bài khác
Ông Lê Hoài Quốc tái đắc cử Chủ tịch Hội Tự động hóa TP.HCM (HAuA)

Ông Lê Hoài Quốc tái đắc cử Chủ tịch Hội Tự động hóa TP.HCM (HAuA)

Sáng 20/12, Hội Tự động hóa TPHCM (HAuA) đã tổ chức Đại hội nhiệm kỳ VI (2024-2029), kết quả đã bầu ra 27 thành viên trong ban chấp hành. PGS.TS. Lê Hoài Quốc tiếp tục được bầu giữ chức vụ Chủ tịch trong nhiệm kỳ này.
Tiêu chuẩn, điều kiện xét thăng hạng chức danh nghề nghiệp chuyên ngành xây dựng

Tiêu chuẩn, điều kiện xét thăng hạng chức danh nghề nghiệp chuyên ngành xây dựng

Bộ Xây dựng đã ban hành Thông tư 11/2024/TT-BXD quy định mã số, tiêu chuẩn chức danh nghề nghiệp; tiêu chuẩn, điều kiện xét thăng hạng chức danh nghề nghiệp viên chức chuyên ngành xây dựng.
Hơn 200 tài liệu, hiện vật được trưng bày tại Triển lãm "Xứng danh bộ đội Cụ Hồ"

Hơn 200 tài liệu, hiện vật được trưng bày tại Triển lãm "Xứng danh bộ đội Cụ Hồ"

Ngày 20/12, nhân kỷ niệm 80 năm Ngày thành lập Quân đội nhân dân Việt Nam (22/12/1944-22/12/2024), 35 năm Ngày hội Quốc phòng toàn dân (22/12/1989-22/12/2024), thực hiện chỉ đạo của Ban Tuyên giáo Trung ương, Bộ Văn hóa, Thể thao và Du lịch, Tổng cục Chính trị Quân đội nhân dân Việt Nam, Bảo tàng Hồ Chí Minh phối hợp Bảo tàng Lịch sử quân sự Việt Nam tổ chức khai mạc Triển lãm "Xứng danh Bộ đội Cụ Hồ".
Giao lưu “Tự hào Việt Nam” và ra mắt dự án công nghệ về lịch sử Quân đội nhân dân Việt Nam

Giao lưu “Tự hào Việt Nam” và ra mắt dự án công nghệ về lịch sử Quân đội nhân dân Việt Nam

Kỷ niệm 80 năm Ngày thành lập Quân đội nhân dân Việt Nam, tối 19/12, Cung Thanh niên Hà Nội phối hợp nền tảng số mở YooLife tổ chức chương trình giao lưu nghệ thuật “Tự hào Việt Nam” với chủ đề “Hát mãi khúc quân hành” và ra mắt dự án mô phỏng hành trình chiến đấu và trưởng thành của Quân đội nhân dân Việt Nam bằng công nghệ thực tế ảo. Chương trình đã mang đến những trải nghiệm sâu sắc, kết nối lịch sử và hiện tại, góp phần khơi dậy niềm tự hào dân tộc.
Viettel nhận chứng nhận sản phẩm thông tin quân sự sẵn sàng kinh doanh tại Malaysia

Viettel nhận chứng nhận sản phẩm thông tin quân sự sẵn sàng kinh doanh tại Malaysia

Tại Lễ khai mạc Triển lãm Quốc phòng quốc tế Việt Nam 2024 (Vietnam Defence Expo 2024), Tổng Công ty Công nghiệp công nghệ cao Viettel (Viettel High Tech) đã chính thức nhận văn bản chứng nhận từ Lục quân và Bộ Quốc phòng Malaysia, công nhận các sản phẩm thông tin quân sự của Viettel đáp ứng các tiêu chuẩn khắt khe để cung cấp cho lục quân.
Diễn biến lãi suất vay mua nhà tháng cuối cùng năm 2024

Diễn biến lãi suất vay mua nhà tháng cuối cùng năm 2024

Tháng 12/2024, khung lãi suất vay mua nhà tại một số ngân hàng thương mại trong nước và nhóm ngân hàng quốc doanh gần như không có thay đổi.
Thị trường chứng khoán ngày 20/12: VN Index duy trì trên mốc 1.250 điểm

Thị trường chứng khoán ngày 20/12: VN Index duy trì trên mốc 1.250 điểm

Thị trường có phiên tăng nhẹ, sau phiên giảm mạnh trước đó. Điểm sáng của phiên tập trung vào nhóm vận tải biển và một số cổ phiếu riêng lẻ. Tuy nhiên, dòng tiền thận trọng cùng sự phân hóa ở các nhóm ngành lớn khiến thanh khoản giảm mạnh.
Tử vi vòng quay công nghệ ngày 21/12/2024: Tuổi Tý gặp khó khăn, tuổi Mão tiến triển thuận lợi

Tử vi vòng quay công nghệ ngày 21/12/2024: Tuổi Tý gặp khó khăn, tuổi Mão tiến triển thuận lợi

Những bí ẩn của khoa học đời sống là "món ăn" tinh thần không thể thiếu trong cuộc sống của con người. Tử vi vòng quay công nghệ xem tử vi 12 con giáp ngày 21/12/2024 cho tất cả các tuổi nhằm dự đoán vận hạn về công danh, tiền bạc, tình duyên, sức khỏe...
Trao giải Hiệu quả năng lượng trong công nghiệp-công trình xây dựng năm 2024

Trao giải Hiệu quả năng lượng trong công nghiệp-công trình xây dựng năm 2024

Các giải thưởng được tổ chức nhằm ghi nhận, tôn vinh những doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực sản xuất công nghiệp, những công trình xây dựng tiêu biểu trong việc thực hiện các giải pháp sử dụng năng lượng tiết kiệm và hiệu quả.
TP.HCM: bồi dưỡng kiến thức phát triển bền vững về môi trường cho phóng viên, nhà báo

TP.HCM: bồi dưỡng kiến thức phát triển bền vững về môi trường cho phóng viên, nhà báo

Sáng 20/12, Trung tâm Báo chí TP.HCM tổ chức lớp bồi dưỡng kiến thức phát triển bền vững về môi trường trong tình hình mới.