MCredit - công ty tài chính tiêu dùng của ngân hàng MB đang kinh doanh ra sao?

Hoạt động doanh nghiệp
18/09/2024 17:14
Kết quả kinh doanh tại Công ty Tài chính TNHH MTV MB (MS Finance – MCredit) đang kém lạc quan. Đặc biệt, công ty mẹ ngân hàng MB cũng đang đối mặt với nợ xấu gia tăng, ghi nhận hơn 11.000 tỷ đồng.
aa

Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei (Mcredit) được biết đến là công ty con của Ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam (MBBank - MBB), do MB sở hữu 50% vốn điều lệ. MCredit thành lập từ tháng 3/2016, hoạt động chính trong lĩnh vực trung gian tiền tệ, cấp tín dụng, cho vay tài chính tiêu dùng…

Công ty ban đầu có vốn điều lệ 500 tỷ đồng, ngoài MB sở hữu 50% còn có Shinsei Bank Limited góp 49% và Công ty TNHH Đầu tư xây dựng và phát triển Xuân Thành góp 1%.

Cuối tháng 6/2024 vừa qua, MCredit phát hành thành công lô trái phiếu mã MSFCLH2430001 trị giá 300 tỷ đồng kỳ hạn 6 năm, đáo hạn vào tháng 6/2030 với lãi suất 6,98%/năm.

Bên cạnh đó, MCredit còn lưu hành thêm 7 lô trái phiếu khác, trong đó có 4 lô phát hành năm 2022 và 3 lô phát hành năm 2021.

Đáng chú ý, sau năm 2022 bùng nổ với số lãi sau thuế đạt 960 tỷ đồng, Công ty tài chính tiêu dùng MCredit đã trải qua năm tài chính 2023 với lợi nhuận giảm mạnh. Hiện tại, MCredit tiếp tục đối mặt với năm 2024 đầy thách thức.

Vừa qua, MCredit công bố thông tin định kỳ về tình hình tài chính bán niên năm 2024 gửi Sở Giao dịch chứng khoán Hà Nội (HNX).

MCredit - công ty tài chính tiêu dùng của ngân hàng MB đang kinh doanh ra sao?
Nguồn: HNX

Theo đó, công ty con của ngân hàng MB lãi sau thuế 43 tỷ đồng trong 6 tháng đầu năm 2024, giảm sâu 87% so với cùng kỳ 2023.

Vốn chủ sở hữu tại MCredit tính đến 30/6/2024 ghi nhận 3.038 tỷ đồng. Do kết quả kinh doanh ảm đạm nên tỷ suất lợi nhuận sau thuế/vốn chủ sở hữu (ROE) trong 6 tháng đầu năm 2024 chỉ đạt 1,39% trong khi cùng kỳ 2023 đạt tới 21,92%.

Hiện MCredit cũng đang đối mặt với áp lực nợ gia tăng. Tính đến thời điểm 30/6/2024, tỷ lệ nợ phải trả cao gấp hơn 8 lần vốn chủ sở hữu, tương ứng nợ phải trả ghi nhận mức gần 24.900 tỷ đồng, tăng gần 4.000 tỷ đồng so với thời điểm đầu năm. Trong số nợ phải trả, có xấp xỉ 1.100 tỷ đồng nợ trái phiếu, chiếm 36% tổng vốn chủ sở hữu.

Từ con số trên, ước tính tổng tài sản của Mcredit ở mức 27.938 tỷ đồng và nợ phải trả chiếm gần 89% nguồn vốn doanh nghiệp.

MCredit - công ty tài chính tiêu dùng của ngân hàng MB đang kinh doanh ra sao?

MCredit - công ty tài chính tiêu dùng của ngân hàng MB đang kinh doanh ra sao?

Đáng lưu ý, công ty mẹ ngân hàng MBBank cũng đang đối mặt với nợ xấu tăng cao. Tổng cho vay khách hàng tính đến 30/6/2024 đạt hơn 673.799 tỷ đồng, tăng trưởng 10% so với đầu năm. Trong đó, tổng nợ xấu tại MBBank đạt 11.022 tỷ đồng, tăng 12,4% so với cùng kỳ.

Cụ thể, nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) tăng 14%, đạt 3.665 tỷ đồng; Đặc biệt, nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ) tăng mạnh 30% đạt 4.816 tỷ đồng; Nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) giảm 12%, xuống còn 2.541 tỷ đồng.

Đặc biệt, có một nhóm được gọi là nợ cần chú ý (nợ nhóm 2). Khách hàng sẽ bị xếp vào nhóm này nếu trễ hạn trả nợ từ 10 - 90 ngày (3 tháng). Tại MB, nợ nhóm 2 giảm 11% so với đầu năm nhưng vẫn ở mức khá cao, ghi nhận hơn 12.370 tỷ đồng.

Nợ nhóm 2 thường được coi như chỉ báo sớm cho tình hình nợ xấu của các ngân hàng. Trong thời kỳ khó khăn, các khoản nợ nhóm 2 có thể bị nhảy nhóm và trở thành nợ xấu. Ngược lại nếu diễn biến tích cực, nợ nhóm 2 có thể trở lại nhóm 1.

MCredit - công ty tài chính tiêu dùng của ngân hàng MB đang kinh doanh ra sao?
Chi tiết các nhóm nợ tại ngân hàng MB (Nguồn: Báo cáo tài chính Hợp nhất Soát xét 6 tháng đầu năm 2024 tại MB).

Tại Hội nghị Nhà đầu tư Cập nhật kết quả kinh doanh và Triển vọng tăng trưởng năm 2024 của MB tổ chức hồi đầu tháng 8, ông Lưu Trung Thái, Chủ tịch HĐQT, cho biết tỷ lệ nợ xấu của MCredit đang ở mức khoảng 8%.

Ông Thái tiết lộ thêm rằng MB đang trong quá trình chuyển đổi mô hình kinh doanh từ cho vay tiền mặt sang cho vay dựa trên dữ liệu và cho vay trả góp. Chủ tịch Thái khẳng định rằng MB vẫn chủ trương mở rộng danh mục cho vay của Mcredit ở mức hợp lý. Tuy nhiên, năm nay, khả năng tăng trưởng tín dụng ở ngành tài chính tiêu dùng không lớn.

Huy Tùng - Hoàng Trang

qc-go
Tin bài khác
Thực trạng và giải pháp cho vấn đề giá điện ở Việt Nam

Thực trạng và giải pháp cho vấn đề giá điện ở Việt Nam

Vấn đề giá điện luôn thu hút sự quan tâm của xã hội, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế còn nhiều khó khăn và nguồn điện phải đối mặt với biến động. Tại Tọa đàm “Giá thành điện – Thực trạng và giải pháp” tổ chức ngày 10/10, các nhà quản lý, đại biểu Quốc hội và chuyên gia năng lượng đã cùng thảo luận về những thách thức và giải pháp cho ngành điện.
Bộ TT-TT: Cục Thông tin cơ sở tuyển dụng công chức năm 2024

Bộ TT-TT: Cục Thông tin cơ sở tuyển dụng công chức năm 2024

Được sự đồng ý của Bộ Thông tin và Truyền thông tại Văn bản số 4268/BTTTT-TCCB ngày 09/10/2024 về việc tổ chức tuyển dụng công chức năm 2024 của Cục Thông tin cơ sở, ngày 10/10/2024, Cục Thông tin cơ sở ban hành Kế hoạch số 09/KH-TTCS về tổ chức tuyển dụng công chức năm 2024.
Tử vi vòng quay công nghệ ngày 12/10/2024: Tuổi Hợi túi tiền rủng rỉnh, tuổi Tỵ gặp trở ngại

Tử vi vòng quay công nghệ ngày 12/10/2024: Tuổi Hợi túi tiền rủng rỉnh, tuổi Tỵ gặp trở ngại

Những bí ẩn của khoa học đời sống là "món ăn" tinh thần không thể thiếu trong cuộc sống của con người. Tử vi vòng quay công nghệ xem tử vi 12 con giáp ngày 12/10/2024 cho tất cả các tuổi nhằm dự đoán vận hạn về công danh, tiền bạc, tình duyên, sức khỏe...
Chính phủ ban hành quy định về điều kiện thành lập hội

Chính phủ ban hành quy định về điều kiện thành lập hội

Nghị định số 126/2024/NĐ-CP của Chính phủ vừa ban hành quy định về thành lập, tổ chức, hoạt động và quản lý nhà nước đối với hội được thành lập và hoạt động tại Việt Nam.
Nhà khoa học từng đoạt giải Nobel vật lý cảnh báo về thảm hoạ nếu không kiểm soát AI

Nhà khoa học từng đoạt giải Nobel vật lý cảnh báo về thảm hoạ nếu không kiểm soát AI

Ngày 8/10, phát biểu tại một cuộc hop, John Hopfield là một nhà khoa học người Mỹ từng đoạt giải Nobel vật lý năm 2024 cho công trình tiên phong về trí tuệ nhân tạo (AI) cho biết, ông thấy những tiến bộ gần đây trong công nghệ " rất đáng lo ngại và cảnh báo về thảm họa có thể xảy ra nếu không được kiểm soát.
“Time Sanctuary”: Bộ ảnh viral được mong chờ nhất trường Báo dành cho tân sinh viên

“Time Sanctuary”: Bộ ảnh viral được mong chờ nhất trường Báo dành cho tân sinh viên

Ngày 8/10 vừa qua, bộ ảnh viral “Time Sanctuary” nằm trong khuôn khổ sự kiện “FPS 2024 – Time Capsule” chính thức ra mắt. Ngay khi lên sóng, bộ ảnh đã thu hút sự quan tâm và phản hồi tích cực từ các bạn sinh viên.
UBND quận Cầu Giấy, Hà Nội tuyển dụng viên chức cho các cơ sở giáo dục công lập

UBND quận Cầu Giấy, Hà Nội tuyển dụng viên chức cho các cơ sở giáo dục công lập

UBND quận Cầu Giấy vừa thông báo tuyển dụng viên chức làm việc tại các cơ sở giáo dục công lập trực thuộc UBND năm 2024.
Công nghệ sinh học: Gỡ rào cản từ nhận thức đến cơ chế

Công nghệ sinh học: Gỡ rào cản từ nhận thức đến cơ chế

Áp dụng công nghệ sinh học ở Việt Nam còn chậm, khoảng cách với thế giới có xu hướng ngày càng tăng. Trong đó, cản trở chính là nhận thức.
Nhận định chứng khoán ngày 11/10: Sẽ thử thách lại mốc 1.290 điểm?

Nhận định chứng khoán ngày 11/10: Sẽ thử thách lại mốc 1.290 điểm?

Thị trường kết thúc phiên giao dịch ngày 10/10 với sắc xanh nhẹ, nhưng không thể chinh phục thành công mốc 1.290 điểm. Áp lực chốt lời quanh ngưỡng tâm lý này vẫn còn khá lớn, khiến VN Index phải thu hẹp đà tăng. Điều này để ngỏ khả năng chỉ số sẽ thử thách lại mốc 1.290 điểm trong phiên giao dịch cuối tuần.
Lãi suất cho vay mua nhà tại loạt ngân hàng biến động ra sao?

Lãi suất cho vay mua nhà tại loạt ngân hàng biến động ra sao?

Nhiều ngân hàng tung ra chính sách lãi suất cho vay mua nhà hấp dẫn với mức ưu đãi chỉ từ 3,99-8%/năm. Sau khoảng thời gian này, lãi suất sẽ thả nổi theo công thức lãi suất cơ sở hoặc lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12-13 tháng cộng với biên độ thông thường từ 3-3,6%/năm.