ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng: "Hy sinh" lợi nhuận để tăng trưởng bền vững?

Doanh nghiệp, Doanh nhân
01/11/2024 15:27
Quý III/2024, ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro cao gấp 2,2 lần cùng kỳ, lên gần 526 tỷ đồng. Việc tăng trích lập dự phòng rủi ro đã kéo tụt lợi nhuận ngân hàng, nhưng lại có thể giúp ABBank đạt tăng trưởng bền vững trong những năm tiếp theo.
aa

Theo báo cáo tài chính hợp nhất quý III/2024 của Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank - mã:ABB), các nguồn thu ngoài lãi sụt giảm trong khi chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng mạnh đã kéo lợi nhuận tại ABBank trong quý III lỗ hàng trăm tỷ đồng.

Cụ thể, hoạt động kinh doanh chính của ABBank trong quý III đem về gần 738 tỷ đồng thu nhập lãi thuần, tăng trưởng 14% so với cùng kỳ. Tuy nhiên, các nguồn thu ngoài lãi lại sụt giảm nghiêm trọng như: Lãi từ dịch vụ giảm 57% còn hơn 82 tỷ đồng, trong khi các hoạt động kinh doanh ngoại hối lỗ 46,4 tỷ đồng; mua bán chứng khoán kinh doanh lỗ gần 4 tỷ đồng; chứng khoán đầu tư cũng báo lỗ 60 tỷ đồng. Duy nhất chỉ có hoạt động khác lãi hơn 26 tỷ đồng, tăng 135% so với cùng kỳ.

Hơn nữa, chi phí hoạt động không được tiết giảm, tăng nhẹ lên mức 560 tỷ đồng. Điều này dẫn đến lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh giảm tới 31%, xuống còn 182 tỷ đồng.

Quý III/2024, ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro cao gấp 2,2 lần cùng kỳ, lên gần 526 tỷ đồng, dẫn đến ngân hàng lỗ sau thuế hơn 284,7 tỷ đồng trong khi cùng kỳ 2023 lãi hơn 23 tỷ đồng.

Mặc dù trích lập dự phòng rủi ro sẽ kéo tụt lợi nhuận của ngân hàng, nhưng đây là giải pháp quan trọng để ngân hàng tăng trưởng bền vững trong tương lai. Các khoản dự phòng này có thể được hoàn nhập khi ngân hàng thu hồi được nợ và chuyển thành lợi nhuận cho nhà băng.

ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng:

Nhờ kết quả khá tích cực trong 2 quý đầu năm 2024 đã phần nào giúp ABBank thoát lỗ trong 9 tháng đầu năm, mang về hơn 238,7 tỷ đồng lãi trước thuế và hơn 180 tỷ đồng lãi sau thuế, giảm 68% so với cùng kỳ.

So với kế hoạch 1.000 tỷ đồng lãi trước thuế đặt ra cho cả năm, ABBank còn cách khá xa khi mới thực hiện được 24% sau 3 quý. Hệ số an toàn vốn (CAR) đạt 11,02%.

Về dòng tiền, quý III/2024, lưu chuyển tiền thuần trong kỳ tại ABBank sụt giảm còn 482 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ 2023 đạt hơn 14.526 tỷ đồng do dòng tiền thuần từ hoạt động kinh doanh giảm tới 96% còn hơn 577 tỷ đồng.

Đáng lưu ý, các khoản lãi và phí phải thu (hay gọi là lãi dự thu) tính đến 30/9/2024 tăng tới 39% so với đầu năm, lên tới 2.029 tỷ đồng.

Cũng theo báo cáo tài chính, tại thời điểm 30/9/2024, tổng tài sản ABBank ở mức 164.194 tỷ đồng, tăng 1,3% so với hồi đầu năm. Dư nợ cho vay khách hàng ở mức 98.768 tỷ đồng, tăng 0,7%; trong khi tiền gửi khách hàng giảm 9% so với đầu năm, đạt 91.090 tỷ đồng.

Riêng trong quý III, số lượng giao dịch qua ngân hàng số của khách hàng tại ABBank có sự tăng trưởng mạnh mẽ. Với khách hàng cá nhân tăng 47% so với quý II và tăng 82% so với cùng kỳ 2023; với khách hàng doanh nghiệp tăng ấn tượng 248% so với quý II và tăng 145% so với cùng kỳ năm ngoái.

Chất lượng tín dụng có dấu hiệu đi xuống, khi nợ xấu tại ABBank tính đến 30/9/2024 tăng 11% so với đầu năm, lên 3.158 tỷ đồng. Trong khi nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) và nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ) giảm lần lượt 25%, 12% so với đầu năm thì nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) tăng tới 60%, lên mức gần 1.653 tỷ đồng, chiếm tới 52% tổng nợ xấu của ngân hàng.

Ngoài ra, đến thời điểm cuối tháng 9/2024, ABBank có ghi nhận khoản "nghĩa vụ nợ tiềm ẩn" hơn 6.456 tỷ đồng, tăng nhẹ 8% so với thời điểm đầu năm.

ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng:
Chi tiết các nợ xấu tại ABBank. (Nguồn: báo cáo tài chính hợp nhất quý III/2024).

Ở một diễn biến có liên quan, nhằm tiếp sức cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi bão Yagi, trong tháng 9 vừa qua, ABBank đã công bố áp dụng giảm lãi suất cho vay lên tới 1,5%/năm cho các khách hàng cá nhân có khoản vay sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng và giảm lãi suất tối đa 1%/năm cho khách hàng SMEs hiện hữu.

Bên cạnh chính sách hỗ trợ khách hàng khắc phục sau thiên tai, nhiều chương trình hỗ trợ về lãi suất phát triển sản xuất kinh doanh tiếp tục được ABBank triển khai xuyên suốt từ đầu năm 2024, như: chương trình "Kết nối nhu cầu – Mở rộng giải pháp" dành cho khách hàng SME với tổng hạn mức lên đến 8.000 tỷ đồng, lãi suất đặc biệt ưu đãi từ 5%/năm; hay chương trình “Vay vốn dễ dàng - Kinh doanh như ý” dành cho khách hàng cá nhân với lãi suất chỉ từ 4,99%/năm cùng nhiều gói giải pháp tiện ích khác.

tudonghoangaynay.vn
hoi-cho-duoc-lieu
Tin bài khác
GEIMS Việt Nam 2024: Hội tụ các giải pháp toàn diện cho ngành linh kiện điện tử & sản xuất thông minh

GEIMS Việt Nam 2024: Hội tụ các giải pháp toàn diện cho ngành linh kiện điện tử & sản xuất thông minh

Triển lãm Quốc tế Linh kiện Điện tử và Sản xuất Thông minh tại Việt Nam 2024 (GEIMS Việt Nam 2024) do Global Sources tổ chức, sẽ diễn ra từ ngày 28 đến 30 tháng 11 năm 2024, tại Trung tâm Triển lãm Quốc tế Hà Nội (ICE Hà Nội), 91 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội. Sự kiện này hứa hẹn là “lời giải” cho bài toán về nguồn cung ứng linh kiện điện tử và sản xuất thông minh của doanh nghiệp sản xuất điện tử Việt Nam.
VINACHEM EXPO 2024 sẽ thu hút hơn 500 doanh nghiệp trong nước và quốc tế tham gia

VINACHEM EXPO 2024 sẽ thu hút hơn 500 doanh nghiệp trong nước và quốc tế tham gia

Từ ngày 27 - 29/11/2024 tại Trung tâm Hội chợ & Triển lãm Sài Gòn (SECC) – Số 799 Nguyễn Văn Linh, Quận 7, TP. Hồ Chí Minh sẽ diễn ra Triển lãm Công nghiệp hóa chất Việt Nam lần thứ 20 (VINACHEM EXPO 2024).
Trường CĐ Công thương Việt Nam: Địa chỉ tin cậy trong lĩnh vực đào tạo chất lượng cao

Trường CĐ Công thương Việt Nam: Địa chỉ tin cậy trong lĩnh vực đào tạo chất lượng cao

Đó là khẳng định của VS, GSDD, TS Lê Đại Hùng – Chủ tịch HĐ QT Trường CĐ Công thương Việt Nam tại lễ khai giảng năm học 2024-2025 tại cơ sở đào tạo Hà Nội ngày 20/11/2024.
Tử vi vòng quay công nghệ ngày 24/11/2024: Tuổi Tỵ tiền bạc dư dả, tuổi Tuất khó hoàn thành những mục tiêu

Tử vi vòng quay công nghệ ngày 24/11/2024: Tuổi Tỵ tiền bạc dư dả, tuổi Tuất khó hoàn thành những mục tiêu

Những bí ẩn của khoa học đời sống là "món ăn" tinh thần không thể thiếu trong cuộc sống của con người. Tử vi vòng quay công nghệ xem tử vi 12 con giáp ngày 24/11/2024 cho tất cả các tuổi nhằm dự đoán vận hạn về công danh, tiền bạc, tình duyên, sức khỏe...
Chuyển đổi số và phát triển bền vững: Vai trò, hiệu quả đối với doanh nghiệp Việt Nam

Chuyển đổi số và phát triển bền vững: Vai trò, hiệu quả đối với doanh nghiệp Việt Nam

Chuyển đổi số là một quá trình lâu dài và là một xu thế, đóng vai trò quan trọng trong phát triển bền vững, đồng thời giúp cải thiện năng suất lao động, cũng như tăng cường khả năng kết nối. Do đó, chuyển đổi số đối với các doanh nghiệp Việt Nam là tất yếu, trong đó phải tự tạo ra sức bật phát triển, với cốt lõi là việc số hóa.
ĐBQH: Văn hóa và báo chí là những lĩnh vực rất quan trọng, cần có ưu đãi thuế nhiều hơn

ĐBQH: Văn hóa và báo chí là những lĩnh vực rất quan trọng, cần có ưu đãi thuế nhiều hơn

Phát biểu ý kiến tại phiên thảo luận tổ, Đại biểu Trần Hoàng Ngân đề nghị có thêm những chính sách ưu đãi về thuế nhiều hơn đối với lĩnh vực văn hóa và báo chí, bởi đây là những lĩnh vực rất quan trọng.
Waymo mở dịch vụ Robotaxi công cộng tại Los Angeles

Waymo mở dịch vụ Robotaxi công cộng tại Los Angeles

Waymo chính thức mở cửa dịch vụ robotaxi công cộng tại Los Angeles, mang đến trải nghiệm di chuyển hoàn toàn tự động cho người dân. Với phạm vi hoạt động bao phủ gần 80 dặm vuông, dịch vụ này hoạt động 24/7 và đã nhận được phản hồi tích cực từ người dùng với đánh giá trung bình 4.7/5 sao. Đây là bước tiến mới của Waymo trong việc thúc đẩy công nghệ xe tự lái, mang lại sự an toàn và tiện lợi cho hàng ngàn hành khách, đồng thời góp phần định hình tương lai giao thông thông minh.
Ra mắt nền tảng hỗ trợ diễn tập an toàn thông tin

Ra mắt nền tảng hỗ trợ diễn tập an toàn thông tin

Nền tảng cung cấp miễn phí tri thức và thông tin cần thiết hỗ trợ hoạt động diễn tập, giúp quản lý và tổ chức diễn tập chuyên nghiệp, số hóa quy trình,...
Hàng loạt sản phẩm, công nghệ mới được giới thiệu tại VINAMAC EXPO 2024, Cleanfact & RHVAC Vietnam 2024

Hàng loạt sản phẩm, công nghệ mới được giới thiệu tại VINAMAC EXPO 2024, Cleanfact & RHVAC Vietnam 2024

Diễn ra từ ngày 21 - 23/11/ 2024 tại TP. Hồ Chí Minh, Triển lãm Quốc tế về Máy móc, Thiết bị, Công nghệ và Sản phẩm Công nghiệp tại Thành phố Hồ Chí Minh (VINAMAC EXPO 2024) và Triển lãm quốc tế RHVAC, Phòng sạch & Phụ trợ nhà máy công nghệ cao 2024 (Cleanfact & RHVAC Vietnam 2024), các doanh nghiệp đã trưng bày, giới thiệu hàng loạt sản phẩm, công nghệ mới.
Khởi nghiệp trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe cùng với TT-GREEN

Khởi nghiệp trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe cùng với TT-GREEN

Với xu hướng ngày càng quan tâm đến sức khỏe, các phương pháp chăm sóc sức khỏe Đông y kết hợp công nghệ hiện đại đang mở ra những cơ hội đầy tiềm năng trong chuyên ngành chăm sóc sức khỏe. Đáp ứng nhu cầu đó, TT-GREEN tổ chức khóa học "Đặt Tâm Vào Đôi Tay" - chương trình đào tạo đặc biệt giúp chuyển giao công nghệ và trang bị kiến thức chuyên sâu cho những ai đam mê và mong muốn khởi nghiệp trong lĩnh vực này.