acecook

ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng: "Hy sinh" lợi nhuận để tăng trưởng bền vững?

Doanh nghiệp, Doanh nhân
01/11/2024 15:27
Quý III/2024, ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro cao gấp 2,2 lần cùng kỳ, lên gần 526 tỷ đồng. Việc tăng trích lập dự phòng rủi ro đã kéo tụt lợi nhuận ngân hàng, nhưng lại có thể giúp ABBank đạt tăng trưởng bền vững trong những năm tiếp theo.
aa

Theo báo cáo tài chính hợp nhất quý III/2024 của Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank - mã:ABB), các nguồn thu ngoài lãi sụt giảm trong khi chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng mạnh đã kéo lợi nhuận tại ABBank trong quý III lỗ hàng trăm tỷ đồng.

Cụ thể, hoạt động kinh doanh chính của ABBank trong quý III đem về gần 738 tỷ đồng thu nhập lãi thuần, tăng trưởng 14% so với cùng kỳ. Tuy nhiên, các nguồn thu ngoài lãi lại sụt giảm nghiêm trọng như: Lãi từ dịch vụ giảm 57% còn hơn 82 tỷ đồng, trong khi các hoạt động kinh doanh ngoại hối lỗ 46,4 tỷ đồng; mua bán chứng khoán kinh doanh lỗ gần 4 tỷ đồng; chứng khoán đầu tư cũng báo lỗ 60 tỷ đồng. Duy nhất chỉ có hoạt động khác lãi hơn 26 tỷ đồng, tăng 135% so với cùng kỳ.

Hơn nữa, chi phí hoạt động không được tiết giảm, tăng nhẹ lên mức 560 tỷ đồng. Điều này dẫn đến lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh giảm tới 31%, xuống còn 182 tỷ đồng.

Quý III/2024, ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro cao gấp 2,2 lần cùng kỳ, lên gần 526 tỷ đồng, dẫn đến ngân hàng lỗ sau thuế hơn 284,7 tỷ đồng trong khi cùng kỳ 2023 lãi hơn 23 tỷ đồng.

Mặc dù trích lập dự phòng rủi ro sẽ kéo tụt lợi nhuận của ngân hàng, nhưng đây là giải pháp quan trọng để ngân hàng tăng trưởng bền vững trong tương lai. Các khoản dự phòng này có thể được hoàn nhập khi ngân hàng thu hồi được nợ và chuyển thành lợi nhuận cho nhà băng.

ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng:

Nhờ kết quả khá tích cực trong 2 quý đầu năm 2024 đã phần nào giúp ABBank thoát lỗ trong 9 tháng đầu năm, mang về hơn 238,7 tỷ đồng lãi trước thuế và hơn 180 tỷ đồng lãi sau thuế, giảm 68% so với cùng kỳ.

So với kế hoạch 1.000 tỷ đồng lãi trước thuế đặt ra cho cả năm, ABBank còn cách khá xa khi mới thực hiện được 24% sau 3 quý. Hệ số an toàn vốn (CAR) đạt 11,02%.

Về dòng tiền, quý III/2024, lưu chuyển tiền thuần trong kỳ tại ABBank sụt giảm còn 482 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ 2023 đạt hơn 14.526 tỷ đồng do dòng tiền thuần từ hoạt động kinh doanh giảm tới 96% còn hơn 577 tỷ đồng.

Đáng lưu ý, các khoản lãi và phí phải thu (hay gọi là lãi dự thu) tính đến 30/9/2024 tăng tới 39% so với đầu năm, lên tới 2.029 tỷ đồng.

Cũng theo báo cáo tài chính, tại thời điểm 30/9/2024, tổng tài sản ABBank ở mức 164.194 tỷ đồng, tăng 1,3% so với hồi đầu năm. Dư nợ cho vay khách hàng ở mức 98.768 tỷ đồng, tăng 0,7%; trong khi tiền gửi khách hàng giảm 9% so với đầu năm, đạt 91.090 tỷ đồng.

Riêng trong quý III, số lượng giao dịch qua ngân hàng số của khách hàng tại ABBank có sự tăng trưởng mạnh mẽ. Với khách hàng cá nhân tăng 47% so với quý II và tăng 82% so với cùng kỳ 2023; với khách hàng doanh nghiệp tăng ấn tượng 248% so với quý II và tăng 145% so với cùng kỳ năm ngoái.

Chất lượng tín dụng có dấu hiệu đi xuống, khi nợ xấu tại ABBank tính đến 30/9/2024 tăng 11% so với đầu năm, lên 3.158 tỷ đồng. Trong khi nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) và nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ) giảm lần lượt 25%, 12% so với đầu năm thì nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) tăng tới 60%, lên mức gần 1.653 tỷ đồng, chiếm tới 52% tổng nợ xấu của ngân hàng.

Ngoài ra, đến thời điểm cuối tháng 9/2024, ABBank có ghi nhận khoản "nghĩa vụ nợ tiềm ẩn" hơn 6.456 tỷ đồng, tăng nhẹ 8% so với thời điểm đầu năm.

ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng:
Chi tiết các nợ xấu tại ABBank. (Nguồn: báo cáo tài chính hợp nhất quý III/2024).

Ở một diễn biến có liên quan, nhằm tiếp sức cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi bão Yagi, trong tháng 9 vừa qua, ABBank đã công bố áp dụng giảm lãi suất cho vay lên tới 1,5%/năm cho các khách hàng cá nhân có khoản vay sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng và giảm lãi suất tối đa 1%/năm cho khách hàng SMEs hiện hữu.

Bên cạnh chính sách hỗ trợ khách hàng khắc phục sau thiên tai, nhiều chương trình hỗ trợ về lãi suất phát triển sản xuất kinh doanh tiếp tục được ABBank triển khai xuyên suốt từ đầu năm 2024, như: chương trình "Kết nối nhu cầu – Mở rộng giải pháp" dành cho khách hàng SME với tổng hạn mức lên đến 8.000 tỷ đồng, lãi suất đặc biệt ưu đãi từ 5%/năm; hay chương trình “Vay vốn dễ dàng - Kinh doanh như ý” dành cho khách hàng cá nhân với lãi suất chỉ từ 4,99%/năm cùng nhiều gói giải pháp tiện ích khác.

tudonghoangaynay.vn
Bài liên quan
mca
Tin bài khác
Masterise Group ghi dấu “chiến thắng kép” tại Giải thưởng Doanh nghiệp châu Á 2025

Masterise Group ghi dấu “chiến thắng kép” tại Giải thưởng Doanh nghiệp châu Á 2025

Ngày 9/10/2025 tại TP.HCM, ngay lần đầu tiên tham gia Asia Pacific Enterprise Awards 2025 - giải thưởng doanh nghiệp và thương hiệu uy tín hàng đầu khu vực, Masterise Group và thương hiệu trụ cột Masterise Homes đã xuất sắc giành chiến thắng “kép” với hai hạng mục danh giá: Corporate Excellence Award và Inspirational Brand Award.
Tử vi vòng quay công nghệ ngày 11/10/2025: Tuổi Hợi vận trình thuận lợi, tuổi Thìn dễ gặp áp lực

Tử vi vòng quay công nghệ ngày 11/10/2025: Tuổi Hợi vận trình thuận lợi, tuổi Thìn dễ gặp áp lực

Những bí ẩn của khoa học đời sống là "món ăn" tinh thần không thể thiếu trong cuộc sống của con người. Tử vi vòng quay công nghệ xem tử vi 12 con giáp ngày 11/10/2025 cho tất cả các tuổi nhằm dự đoán vận hạn về công danh, tiền bạc, tình duyên, sức khỏe...
Thị trường chứng khoán ngày 10/10: Bộ ba nhà Vin bùng nổ, kéo thị trường tiến sát mốc 1.750 điểm

Thị trường chứng khoán ngày 10/10: Bộ ba nhà Vin bùng nổ, kéo thị trường tiến sát mốc 1.750 điểm

Thị trường hưng phấn ngay từ khi mở cửa và giữ nhịp tăng suốt cả ngày. VN Index tăng mạnh tiến sát mốc 1.750 điểm, thanh khoản duy trì ở mức cao. Riêng bộ ba Vin là VIC, VHM, VRE trở thành tâm điểm khi tăng mạnh, mang về cho VN Index tới gần 20 điểm.
Doanh nghiệp được vinh danh Top 10 Doanh nghiệp Công nghệ số Việt Nam 2025 mang lại doanh thu 6,5 tỷ Đô

Doanh nghiệp được vinh danh Top 10 Doanh nghiệp Công nghệ số Việt Nam 2025 mang lại doanh thu 6,5 tỷ Đô

Tối 09/10, tại Hà Nội, Hiệp hội Phần mềm và Dịch vụ Công nghệ Thông tin Việt Nam (VINASA) đã tổ chức Lễ công bố và vinh danh Top 10 và Bản đồ Doanh nghiệp Công nghệ số Việt Nam 2025 trong khuôn khổ Diễn đàn trí tuệ nhân tạo Việt Nam - AI360 năm 2025 chủ đề “Xây dựng doanh nghiệp và xã hội thông minh cùng AI”.
Tự động hóa trong nha khoa hiện đại: Anh Dental mở rộng hệ sinh thái chăm sóc răng miệng công nghệ cao tại Hà Nội

Tự động hóa trong nha khoa hiện đại: Anh Dental mở rộng hệ sinh thái chăm sóc răng miệng công nghệ cao tại Hà Nội

Trong bối cảnh ngành y tế Việt Nam đang đẩy mạnh chuyển đổi số và ứng dụng tự động hóa vào chẩn đoán, điều trị, Viện Nha khoa Thẩm mỹ Anh Dental vừa ra mắt cơ sở mới tại Hà Nội, giới thiệu mô hình “viện nha khoa số” tiên phong với hệ sinh thái công nghệ 3D, trí tuệ nhân tạo (AI) và quản trị dữ liệu tự động - hướng tới chăm sóc răng miệng thông minh, chính xác và bền vững.
VNPT quyên góp 15 tỷ đồng hỗ trợ người dân vùng thiên tai

VNPT quyên góp 15 tỷ đồng hỗ trợ người dân vùng thiên tai

Trước thiệt hại nghiêm trọng do bão số 10 và số 11 gây ra, Tập đoàn Bưu chính Viễn thông Việt Nam (VNPT) đã phát động phong trào quyên góp trong toàn hệ thống, dự kiến huy động khoảng 15 tỷ đồng để hỗ trợ đồng bào vùng thiên tai, đồng thời huy động hàng trăm kỹ sư, thiết bị khẩn trương khôi phục thông tin liên lạc tại các khu vực bị ảnh hưởng.
Tử vi vòng quay công nghệ ngày 10/10/2025: Tuổi Dần mâu thuẫn quan điểm, tuổi Tuất gặp nhiều lợi thế

Tử vi vòng quay công nghệ ngày 10/10/2025: Tuổi Dần mâu thuẫn quan điểm, tuổi Tuất gặp nhiều lợi thế

Những bí ẩn của khoa học đời sống là "món ăn" tinh thần không thể thiếu trong cuộc sống của con người. Tử vi vòng quay công nghệ xem tử vi 12 con giáp ngày 10/10/2025 cho tất cả các tuổi nhằm dự đoán vận hạn về công danh, tiền bạc, tình duyên, sức khỏe...
Ra mắt sách ảnh "A80: Tổ quốc trong tim" - Bản hòa ca bằng hình ảnh về 80 năm vẻ vang của dân tộc

Ra mắt sách ảnh "A80: Tổ quốc trong tim" - Bản hòa ca bằng hình ảnh về 80 năm vẻ vang của dân tộc

Thực hiện chỉ đạo của Ban Tuyên giáo và Dân vận Trung ương, Thông tấn xã Việt Nam (TTXVN) giao Nhà xuất bản Thông tấn biên soạn, xuất bản và giới thiệu tới bạn đọc cuốn sách ảnh song ngữ Việt - Anh “A80: Tổ quốc trong tim”.
Kiến nghị sớm ban hành nghị định về cơ chế hoạt động, cơ chế tài chính đặc thù cho Petrovietnam

Kiến nghị sớm ban hành nghị định về cơ chế hoạt động, cơ chế tài chính đặc thù cho Petrovietnam

Tập đoàn Công nghiệp - Năng lượng Quốc gia Việt Nam (Petrovietnam) kiến nghị Chính phủ sớm ban hành nghị định về cơ chế hoạt động, cơ chế tài chính đặc thù cho Petrovietnam, tương xứng mô hình và tầm vóc mới.
Nhận định phiên giao dịch ngày 10/10: VN-Index tiếp tục hướng tới vùng 1.730 điểm

Nhận định phiên giao dịch ngày 10/10: VN-Index tiếp tục hướng tới vùng 1.730 điểm

Phiên giao dịch ngày 9/10, thị trường chứng khoán Việt Nam tiếp tục bùng nổ khi VN-Index tăng 18,6 điểm (1,1%) lên 1.716,4 điểm - chính thức vượt mốc 1.700 và lập mức đóng cửa cao nhất trong 25 năm hoạt động. Giới phân tích cho rằng, VN-Index nhiều khả năng sẽ tiếp tục hướng tới vùng 1.730 điểm trong phiên kế tiếp, khi dòng tiền có dấu hiệu lan tỏa sang nhiều nhóm cổ phiếu hơn.
song-gia-tri