ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng: "Hy sinh" lợi nhuận để tăng trưởng bền vững?

Doanh nghiệp, Doanh nhân
01/11/2024 15:27
Quý III/2024, ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro cao gấp 2,2 lần cùng kỳ, lên gần 526 tỷ đồng. Việc tăng trích lập dự phòng rủi ro đã kéo tụt lợi nhuận ngân hàng, nhưng lại có thể giúp ABBank đạt tăng trưởng bền vững trong những năm tiếp theo.
aa

Theo báo cáo tài chính hợp nhất quý III/2024 của Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank - mã:ABB), các nguồn thu ngoài lãi sụt giảm trong khi chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng mạnh đã kéo lợi nhuận tại ABBank trong quý III lỗ hàng trăm tỷ đồng.

Cụ thể, hoạt động kinh doanh chính của ABBank trong quý III đem về gần 738 tỷ đồng thu nhập lãi thuần, tăng trưởng 14% so với cùng kỳ. Tuy nhiên, các nguồn thu ngoài lãi lại sụt giảm nghiêm trọng như: Lãi từ dịch vụ giảm 57% còn hơn 82 tỷ đồng, trong khi các hoạt động kinh doanh ngoại hối lỗ 46,4 tỷ đồng; mua bán chứng khoán kinh doanh lỗ gần 4 tỷ đồng; chứng khoán đầu tư cũng báo lỗ 60 tỷ đồng. Duy nhất chỉ có hoạt động khác lãi hơn 26 tỷ đồng, tăng 135% so với cùng kỳ.

Hơn nữa, chi phí hoạt động không được tiết giảm, tăng nhẹ lên mức 560 tỷ đồng. Điều này dẫn đến lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh giảm tới 31%, xuống còn 182 tỷ đồng.

Quý III/2024, ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro cao gấp 2,2 lần cùng kỳ, lên gần 526 tỷ đồng, dẫn đến ngân hàng lỗ sau thuế hơn 284,7 tỷ đồng trong khi cùng kỳ 2023 lãi hơn 23 tỷ đồng.

Mặc dù trích lập dự phòng rủi ro sẽ kéo tụt lợi nhuận của ngân hàng, nhưng đây là giải pháp quan trọng để ngân hàng tăng trưởng bền vững trong tương lai. Các khoản dự phòng này có thể được hoàn nhập khi ngân hàng thu hồi được nợ và chuyển thành lợi nhuận cho nhà băng.

ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng:

Nhờ kết quả khá tích cực trong 2 quý đầu năm 2024 đã phần nào giúp ABBank thoát lỗ trong 9 tháng đầu năm, mang về hơn 238,7 tỷ đồng lãi trước thuế và hơn 180 tỷ đồng lãi sau thuế, giảm 68% so với cùng kỳ.

So với kế hoạch 1.000 tỷ đồng lãi trước thuế đặt ra cho cả năm, ABBank còn cách khá xa khi mới thực hiện được 24% sau 3 quý. Hệ số an toàn vốn (CAR) đạt 11,02%.

Về dòng tiền, quý III/2024, lưu chuyển tiền thuần trong kỳ tại ABBank sụt giảm còn 482 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ 2023 đạt hơn 14.526 tỷ đồng do dòng tiền thuần từ hoạt động kinh doanh giảm tới 96% còn hơn 577 tỷ đồng.

Đáng lưu ý, các khoản lãi và phí phải thu (hay gọi là lãi dự thu) tính đến 30/9/2024 tăng tới 39% so với đầu năm, lên tới 2.029 tỷ đồng.

Cũng theo báo cáo tài chính, tại thời điểm 30/9/2024, tổng tài sản ABBank ở mức 164.194 tỷ đồng, tăng 1,3% so với hồi đầu năm. Dư nợ cho vay khách hàng ở mức 98.768 tỷ đồng, tăng 0,7%; trong khi tiền gửi khách hàng giảm 9% so với đầu năm, đạt 91.090 tỷ đồng.

Riêng trong quý III, số lượng giao dịch qua ngân hàng số của khách hàng tại ABBank có sự tăng trưởng mạnh mẽ. Với khách hàng cá nhân tăng 47% so với quý II và tăng 82% so với cùng kỳ 2023; với khách hàng doanh nghiệp tăng ấn tượng 248% so với quý II và tăng 145% so với cùng kỳ năm ngoái.

Chất lượng tín dụng có dấu hiệu đi xuống, khi nợ xấu tại ABBank tính đến 30/9/2024 tăng 11% so với đầu năm, lên 3.158 tỷ đồng. Trong khi nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) và nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ) giảm lần lượt 25%, 12% so với đầu năm thì nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) tăng tới 60%, lên mức gần 1.653 tỷ đồng, chiếm tới 52% tổng nợ xấu của ngân hàng.

Ngoài ra, đến thời điểm cuối tháng 9/2024, ABBank có ghi nhận khoản "nghĩa vụ nợ tiềm ẩn" hơn 6.456 tỷ đồng, tăng nhẹ 8% so với thời điểm đầu năm.

ABBank tăng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng:
Chi tiết các nợ xấu tại ABBank. (Nguồn: báo cáo tài chính hợp nhất quý III/2024).

Ở một diễn biến có liên quan, nhằm tiếp sức cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi bão Yagi, trong tháng 9 vừa qua, ABBank đã công bố áp dụng giảm lãi suất cho vay lên tới 1,5%/năm cho các khách hàng cá nhân có khoản vay sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng và giảm lãi suất tối đa 1%/năm cho khách hàng SMEs hiện hữu.

Bên cạnh chính sách hỗ trợ khách hàng khắc phục sau thiên tai, nhiều chương trình hỗ trợ về lãi suất phát triển sản xuất kinh doanh tiếp tục được ABBank triển khai xuyên suốt từ đầu năm 2024, như: chương trình "Kết nối nhu cầu – Mở rộng giải pháp" dành cho khách hàng SME với tổng hạn mức lên đến 8.000 tỷ đồng, lãi suất đặc biệt ưu đãi từ 5%/năm; hay chương trình “Vay vốn dễ dàng - Kinh doanh như ý” dành cho khách hàng cá nhân với lãi suất chỉ từ 4,99%/năm cùng nhiều gói giải pháp tiện ích khác.

tudonghoangaynay.vn
hoi-cho-duoc-lieu
Tin bài khác
Mạng lưới điện nhân tạo đầu tiên châu Âu có mặt tại một hòn đảo của Bỉ

Mạng lưới điện nhân tạo đầu tiên châu Âu có mặt tại một hòn đảo của Bỉ

Princess là một hòn đảo tại Bỉ, diện tích 281km², bao gồm ba khu vực riêng biệt, cách bờ biển 45km, sản xuất và cung cấp điện cho đất liền thông qua các tuyến cáp dưới biển.
“Tan chảy” trước vẻ đẹp nguyên sơ của thác Rêu Sìn Hồ

“Tan chảy” trước vẻ đẹp nguyên sơ của thác Rêu Sìn Hồ

Nếu thác Nậm Lúc ghi dấu ấn trong trái tim của du khách như một “kỳ quan Thác” mà thiên nhiên đã ưu ái ban tặng cho cao nguyên Sìn Hồ, thì thác Rêu lại khiến trái tim bao du khách ghé thăm đều “thổn thức” bởi vẻ đẹp thuần khiết, thơ mộng của những thảm rêu xanh mướt căng tràn sức sống bao phủ toàn bộ cảnh quan Thác. Đây là một địa danh mới được phát hiện nhưng lại trở nên viral trên các trang mạng xã hội trong những ngày qua, bạn hãy cùng tôi “giải mã” điểm đến mới này nhé!
2 trường mầm non tại Tuyên Quang được hỗ trợ tái thiết sau bão Yagi

2 trường mầm non tại Tuyên Quang được hỗ trợ tái thiết sau bão Yagi

Trước hậu quả tàn khốc của bão số 3 (Yagi), vừa qua Saigon Children’s Charity (saigonchildren) đã triển khai chương trình hỗ trợ khẩn cấp, trao tặng trang thiết bị học tập và vật dụng nhà bếp cho hai trường mầm non Phúc Ninh (điểm Cầu Giát) và Hùng Lợi (điểm thôn Chương), huyện Yên Sơn, tỉnh Tuyên Quang.
Tháo gỡ khó khăn, hỗ trợ nguồn vốn cho doanh nghiệp từ ngân hàng

Tháo gỡ khó khăn, hỗ trợ nguồn vốn cho doanh nghiệp từ ngân hàng

Ngày 31/10/2024, Trung tâm Xúc tiến Thương mại và Đầu tư Thành phố (ITPC) phối hợp với Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh đã tổ chức Hội nghị Đối thoại với doanh nghiệp nhằm kịp thời hỗ trợ tháo gỡ, giải đáp các khó khăn, vướng mắc của doanh nghiệp cũng như các kiến nghị, đề xuất của doanh nghiệp về lĩnh vực ngân hàng và triển khai đến doanh nghiệp trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh các sản phẩm tín dụng ưu đãi của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank).
Tử vi vòng quay công nghệ ngày 2/11/2024: Tuổi Ngọ gặp được quý nhân, tuổi Mão hết sức cẩn thận

Tử vi vòng quay công nghệ ngày 2/11/2024: Tuổi Ngọ gặp được quý nhân, tuổi Mão hết sức cẩn thận

Những bí ẩn của khoa học đời sống là "món ăn" tinh thần không thể thiếu trong cuộc sống của con người. Tử vi vòng quay công nghệ xem tử vi 12 con giáp ngày 2/11/2024 cho tất cả các tuổi nhằm dự đoán vận hạn về công danh, tiền bạc, tình duyên, sức khỏe...
Chế tạo thiết bị hạt nhân tiên tiến sử dụng kỹ thuật PGNAA cho ngành công nghiệp Việt Nam

Chế tạo thiết bị hạt nhân tiên tiến sử dụng kỹ thuật PGNAA cho ngành công nghiệp Việt Nam

Bài viết này giới thiệu về thiết bị hạt nhân tiên tiến sử dụng kỹ thuật PGNAA phân tích chất lượng nguyên liệu được chế tạo tại Việt Nam để cung cấp cho các ngành công nghiệp quan trọng đang có yêu cầu và mong nhận được sự quan tâm hợp tác, đầu tư của các doanh nghiệp, những đơn vị có năng lực, tiềm lực đưa thiết bị này vào cuộc sống.
3 bí ẩn vũ trụ chưa có lời giải đáp

3 bí ẩn vũ trụ chưa có lời giải đáp

Cho đến nay, còn rất nhiều bí ẩn của vũ trụ mà các nhà khoa học kì tài bậc nhất cũng phải đau đầu tìm lời giải thích. Dưới đây là 3 trong nhiều bí ẩn chưa có lời giải.
5 dự đoán về thị trường pin xe điện vào năm 2030

5 dự đoán về thị trường pin xe điện vào năm 2030

Mặc dù doanh số bán xe điện (EV) đã chậm lại trong năm 2024, hầu hết các chuyên gia dự đoán rằng sẽ có sự tăng tốc trong những năm tới.
Nhận định chứng khoán ngày 1/11: Cẩn trọng việc các quỹ cơ cấu danh mục

Nhận định chứng khoán ngày 1/11: Cẩn trọng việc các quỹ cơ cấu danh mục

Thị trường có khả năng tiếp tục nhịp tăng nhẹ nhờ một số tín hiệu kỹ thuật tích cực từ MACD và RSI. Tuy nhiên, thanh khoản thấp và tâm lý thận trọng của nhà đầu tư sẽ khiến thị trường khó bứt phá mạnh mẽ. Thêm vào đó, với việc các quỹ cơ cấu danh mục vào phiên ngày 1/11, nhà đầu tư được khuyến nghị hạn chế giao dịch để tránh rủi ro từ những biến động bất ngờ.
Đề án cơ cấu lại EVN giai đoạn đến hết năm 2025

Đề án cơ cấu lại EVN giai đoạn đến hết năm 2025

Phó Thủ tướng Hồ Đức Phớc vừa ký Quyết định số 1271/QĐ-TTg ngày 25/10/2024 phê duyệt Đề án cơ cấu lại Tập đoàn Điện lực Việt Nam giai đoạn đến hết năm 2025.