Các ngân hàng đẩy mạnh hỗ trợ hộ kinh doanh cá thể

Với mục tiêu đạt 2 triệu doanh nghiệp vào năm 2030, một trong những trọng tâm của Nghị quyết 68-NQ/TW của Bộ Chính trị là chuyển đổi hàng triệu hộ kinh doanh hiện có thành doanh nghiệp chính thức, đặc biệt là nhóm siêu nhỏ - vốn chiếm tỷ trọng lớn nhưng chưa được gọi tên trong hệ thống doanh nghiệp.

Theo thống kê, Việt Nam hiện có khoảng 5 triệu hộ kinh doanh, trong đó rất nhiều hộ đã phát triển ở quy mô giống như doanh nghiệp như có cửa hàng, thuê nhân viên, sử dụng hóa đơn điện tử, vận hành hệ thống bán hàng.

Để tiếp sức hộ kinh doanh, các ngân hàng đã đồng loạt triển khai nhiều chương trình hỗ trợ.

Vietcombank hỗ trợ chuyển đổi mô hình kinh doanh và hóa đơn điện tử

Vietcombank, một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, đã thiết kế các chương trình hỗ trợ đặc biệt dành cho hộ kinh doanh với mục tiêu thúc đẩy chuyển đổi từ mô hình cá thể sang doanh nghiệp. Cụ thể, ngân hàng cung cấp dịch vụ tư vấn miễn phí, hỗ trợ lập báo cáo tài chính, và triển khai hóa đơn điện tử. Đây là những bước đi quan trọng giúp các hộ kinh doanh không chỉ đáp ứng các yêu cầu pháp lý mà còn nâng cao năng lực quản lý tài chính.

Theo thống kê từ Vietcombank, trong năm vừa qua, chương trình này đã hỗ trợ hơn 2.000 hộ kinh doanh đăng ký thành lập doanh nghiệp, trong đó 70% áp dụng thành công hóa đơn điện tử. Hóa đơn điện tử không chỉ giúp minh bạch hóa giao dịch mà còn cung cấp dữ liệu quan trọng để các ngân hàng đánh giá tín dụng, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho việc vay vốn.

Bên cạnh đó, Vietcombank đã hợp tác với KiotViet, một trong những nền tảng quản lý bán hàng phổ biến nhất tại Việt Nam, để tích hợp thanh toán qua VietQR. Quy trình này cho phép hộ kinh doanh thêm tài khoản Vietcombank trên KiotViet, đăng ký dịch vụ thông báo thanh toán qua ứng dụng VCB Digibank, và nhận thông báo giao dịch thành công ngay trên hệ thống. Dịch vụ này giúp đơn giản hóa quy trình thanh toán và quản lý dòng tiền, đặc biệt phù hợp với các hộ kinh doanh có quy mô nhỏ nhưng giao dịch thường xuyên.

Ngoài ra, Vietcombank cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7 qua hotline 1900 54 54 13, đảm bảo các hộ kinh doanh có thể giải quyết nhanh chóng các vấn đề liên quan đến tài khoản hoặc dịch vụ ngân hàng. Ngân hàng cũng triển khai các gói bảo hiểm dành cho nhân viên, phù hợp với các hộ kinh doanh đã chuyển đổi thành doanh nghiệp và bắt đầu xây dựng đội ngũ nhân sự chuyên nghiệp

Nghị quyết 68 truyền cảm hứng, mở đường cho doanh nghiệp bứt phá

VietinBank tích hợp công nghệ và hỗ trợ pháp lý

Trước yêu cầu cấp thiết về việc tuân thủ quy định hóa đơn điện tử theo Luật Quản lý thuế số 38/2019/QH14, VietinBank đã hợp tác với các nhà cung cấp phần mềm uy tín như KiotViet và MISA để tích hợp công nghệ trực tiếp vào các gói sản phẩm dành cho hộ kinh doanh. Hệ thống VietinBank iPay, nền tảng ngân hàng số của ngân hàng, hỗ trợ thanh toán và quản lý tài chính, giúp các hộ kinh doanh tối ưu hóa quy trình giao dịch.

Về tín dụng, VietinBank cung cấp các gói vay với lãi suất ưu đãi từ 6-8%/năm, hạn mức lên đến 3 tỷ đồng, tùy thuộc vào lịch sử kinh doanh và tài sản đảm bảo. Đặc biệt, việc tích hợp với KiotViet cho phép hộ kinh doanh phát hành hóa đơn điện tử trực tiếp từ máy tính tiền, đảm bảo tuân thủ các quy định pháp luật như Nghị định 123/2020/NĐ-CP và Thông tư 78/2021/TT-BTC.

Sự hợp tác với các nền tảng như KiotViet và MISA không chỉ giúp VietinBank hỗ trợ pháp lý mà còn cung cấp dữ liệu kinh doanh chính xác, từ đó xây dựng các mô hình đánh giá tín dụng hiệu quả hơn. Các hộ kinh doanh có thể dễ dàng thiết lập hóa đơn điện tử thông qua KiotViet bằng cách đăng nhập, chọn nhà cung cấp hóa đơn điện tử (như MISA, VIETTEL, hoặc VNPT), nhập thông tin kết nối, và lưu mẫu hóa đơn.

BVBank xây dựng mô hình tín dụng tự động dựa trên dữ liệu kinh doanh

BVBank đang tiên phong trong việc xây dựng các mô hình tín dụng tự động, tận dụng dữ liệu kinh doanh thực tế từ các phần mềm quản lý bán hàng. Theo ông Nguyễn Thiện Tâm, Giám đốc Trung tâm Ngân hàng số của BVBank, nhiều hộ kinh doanh gặp khó khăn khi vay vốn dưới danh nghĩa cá nhân do hạn mức thấp và khó chứng minh thu nhập. Việc áp dụng hóa đơn điện tử giúp các hộ kinh doanh quản lý doanh thu, nguồn hàng, và chi phí tốt hơn, từ đó cung cấp dữ liệu đáng tin cậy để ngân hàng đánh giá tín dụng.

BVBank hiện cung cấp các gói vay tín chấp với thủ tục đơn giản và thời gian phê duyệt nhanh, thường trong vòng 24 giờ. Ngân hàng cũng đang hợp tác với các nền tảng quản lý bán hàng để thu thập dữ liệu doanh thu và chi phí, từ đó xây dựng các mô hình tín dụng tự động. Điều này không chỉ giúp tăng tốc độ phê duyệt khoản vay mà còn đảm bảo tính chính xác và phù hợp với nhu cầu thực tế của hộ kinh doanh.

Agribank hỗ trợ tích cực cho hộ kinh doanh khu vực nông thôn

Agribank là một trong những ngân hàng dẫn đầu trong việc hỗ trợ tín dụng cho các hộ kinh doanh, đặc biệt ở khu vực nông thôn. Ngân hàng triển khai các chương trình tín dụng ưu đãi với tổng hạn mức lớn, như Chương trình tín dụng 60 nghìn tỷ đồng cho lĩnh vực lâm, thủy sản, và các chương trình hỗ trợ sản xuất lúa gạo chất lượng cao tại Đồng bằng sông Cửu Long.

Lãi suất vay ưu đãi dao động từ 5-7%/năm, với thời gian vay linh hoạt từ 12 tháng đến 7 năm, tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn. Hộ kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp, chăn nuôi, hoặc thủy sản được ưu tiên.

Ngoài ra, Agribank cung cấp các dịch vụ hỗ trợ quản lý tài chính thông qua ứng dụng Agribank E-Mobile Banking, cho phép hộ kinh doanh thực hiện thanh toán, chuyển tiền và quản lý dòng tiền dễ dàng. Ngân hàng cũng hợp tác với các tổ chức địa phương để triển khai các chương trình đào tạo kỹ năng quản lý tài chính và lập kế hoạch kinh doanh cho hộ kinh doanh.

Ngân hàng số Techcombank Business, cho phép hộ kinh doanh quản lý tài khoản

Techcombank cung cấp các gói vay dành cho doanh nghiệp nhỏ và hộ kinh doanh với hạn mức lên đến 5 tỷ đồng, lãi suất từ 7-10%/năm. Các gói vay này thường yêu cầu lịch sử tín dụng tốt và minh bạch tài chính, nhưng thủ tục được xử lý nhanh chóng thông qua nền tảng ngân hàng số.

Ngân hàng cũng triển khai các chương trình tín dụng ưu đãi theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, tập trung vào các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh và logistics.

Chương trình hỗ trợ khác: Techcombank cung cấp nền tảng ngân hàng số Techcombank Business, cho phép hộ kinh doanh quản lý tài khoản, thực hiện thanh toán và tích hợp hóa đơn điện tử. Ngân hàng cũng hợp tác với các nhà cung cấp phần mềm như MISA để hỗ trợ phát hành hóa đơn điện tử.

MB Bank với các gói vay dành cho hộ kinh doanh với hạn mức lên đến 3 tỷ đồng

MB Bank cung cấp các gói vay dành cho hộ kinh doanh với hạn mức lên đến 3 tỷ đồng, lãi suất từ 7-9%/năm. Ngân hàng tập trung vào các chương trình tín dụng hỗ trợ sản xuất, kinh doanh và chuyển đổi số, theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước. Các gói vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo được thiết kế dành riêng cho các hộ kinh doanh có lịch sử giao dịch minh bạch.

Ngoài ra, MB Bank triển khai ứng dụng MB App, hỗ trợ thanh toán, quản lý tài khoản và tích hợp hóa đơn điện tử thông qua hợp tác với các nhà cung cấp như MISA và VNPT. Ngân hàng cũng tổ chức các chương trình khuyến mãi như miễn phí giao dịch hoặc giảm lãi suất cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số.

Hiện nay nhiều ngân hàng thương mại đang triển khai các chương trình tín dụng và hỗ trợ đa dạng cho hộ kinh doanh. Các chương trình này tập trung vào cung cấp vốn với lãi suất ưu đãi, tích hợp hóa đơn điện tử và hỗ trợ chuyển đổi số. Để lựa chọn ngân hàng phù hợp, các hộ kinh doanh nên xem xét nhu cầu cụ thể (ví dụ: quy mô vay, lĩnh vực kinh doanh, mức độ áp dụng công nghệ) và liên hệ trực tiếp để nhận tư vấn chi tiết.

VPBank ra mắt gói tín dụng hỗ trợ doanh nghiệp mới thành lập

VPBank đã nhanh chóng đáp ứng nhu cầu vốn của các hộ kinh doanh bằng cách nâng cấp các sản phẩm tín dụng hiện có và triển khai gói tín dụng 2.000 tỷ đồng đặc biệt dành cho doanh nghiệp mới thành lập, với ưu tiên cho các hộ kinh doanh chuyển đổi. Điều kiện tiếp cận gói tín dụng này được thiết kế thực tế, bao gồm: chủ doanh nghiệp từ 27 đến 60 tuổi, có lịch sử tín dụng cá nhân tốt, sở hữu giấy đăng ký kinh doanh hợp pháp, và minh bạch tài khoản giao dịch.

Gói tín dụng này không chỉ giúp các hộ kinh doanh giải quyết nhu cầu vốn mà còn tạo điều kiện để họ mở rộng quy mô hoạt động. VPBank cũng cung cấp các sản phẩm vay tín chấp và thế chấp với hạn mức lên đến 5 tỷ đồng, tùy thuộc vào quy mô và nhu cầu của doanh nghiệp. Thời gian phê duyệt nhanh, thường trong vòng 24-48 giờ, là một lợi thế lớn, đặc biệt với các hộ kinh doanh cần vốn gấp để tận dụng cơ hội thị trường.

Nền tảng ngân hàng số VPBank NEOBiz cũng là một điểm sáng trong chiến lược hỗ trợ của ngân hàng. NEOBiz cho phép hộ kinh doanh quản lý tài chính, thực hiện thanh toán, và tích hợp hóa đơn điện tử, giúp đơn giản hóa quy trình vận hành.

Trong bối cảnh chuyển đổi số, sự kết hợp giữa ngân hàng và công nghệ đang mở ra cơ hội lớn cho các hộ kinh doanh, giúp họ không chỉ tồn tại mà còn phát triển bền vững trong nền kinh tế hiện đại.