acecook

Ngân hàng nào có tỷ lệ bao phủ nợ xấu cao nhất trước khi Thông tư 02 sắp hết hạn?

Hoạt động doanh nghiệp
17/12/2024 04:07
Tỷ lệ bao phủ nợ xấu cao lâu nay được coi là 1 chỉ số nhiều ngân hàng "tự hào" khi công bố kết quả kinh doanh. Kết thúc 9 tháng đầu năm 2024, Vietcombank tiếp tục là ngân hàng dẫn đầu về tỷ lệ bao phủ nợ xấu, đạt 204,6%. VietinBank và BIDV lần lượt xếp vị trí thứ hai và ba với tỷ lệ bao phủ đạt 153% và 115,7%.
aa

Sau 9 tháng, tỷ lệ bao phủ nợ xấu tại phần lớn ngân hàng đều sụt giảm

Năm 2024, tình hình nợ xấu ngành ngân hàng Việt Nam được dự báo sẽ tiếp tục gia tăng so với năm trước. Dù đã có nhiều nỗ lực từ phía các ngân hàng và cơ quan quản lý, nhưng các yếu tố ảnh hưởng của thiên tai, diễn biến thị trường dẫn đến một số ngành kinh tế gặp khó khăn và tiếp tục gây áp lực lên chất lượng tín dụng.

Ngân hàng nào có tỷ lệ bao phủ nợ xấu cao nhất trước khi Thông tư 02 sắp hết hạn?

Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước, tính đến cuối quý III/2024, tỷ lệ nợ xấu nội bảng là 4,55%, tăng 8,6% so với đầu năm. Trong khi đó, báo cáo của Công ty chứng khoán VPBank cho biết, nếu bóc tách nợ xấu của 5 tổ chức tín dụng thuộc diện kiểm soát đặc biệt thì tỷ lệ nợ xấu nội bảng của các ngân hàng niêm yết đang ở mức 2,23%, đi ngang so với quý trước và tăng 0,29% so với đầu năm.

Quay trở lại thời điểm kết thúc 9 tháng đầu năm, tổng hợp từ 29 ngân hàng đã công bố báo cáo tài chính quý III/2024 cho thấy, tính đến cuối quý III/2024, số dư nợ xấu ngân hàng tiếp tục tăng gần 28% so với đầu năm, lên mức 259.186 tỷ đồng, tương ứng tỷ lệ nợ xấu mức 2,3%. Trong đó, có 25/29 ngân hàng ghi nhận tỷ lệ nợ xấu tăng so với đầu năm.

Cụ thể, tính đến 30/9/2024, Vietcombank tiếp tục dẫn đầu danh sách ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu thấp nhất, ở mức 1,22% nhưng đã tăng 0,24 điểm % so với đầu năm. Techcombank duy trì vị trí thứ hai, với tỷ lệ nợ xấu ở mức 1,29%, tăng 0,13 điểm %. Bac A Bank đứng vị trí thứ ba với tỷ lệ nợ xấu 1,33%, tăng 0,41 điểm %. Chỉ có 4 ngân hàng ghi nhận tỷ lệ nợ xấu giảm là SeABank, MSB, SHB và PGBank.

Đáng chú ý, sau 9 tháng đầu năm 2024, phần lớn ngân hàng đã công bố báo cáo tài chính đều ghi nhận tỷ lệ bao phủ nợ xấu (số dư dự phòng/số dư nợ xấu) sụt giảm so với thời điểm đầu năm.

Ngân hàng nào có tỷ lệ bao phủ nợ xấu cao nhất trước khi Thông tư 02 sắp hết hạn?

Theo đó, tính đến cuối quý III/2024, 4 ngân hàng duy trì được tỷ lệ bao phủ trên ngưỡng 100% là Vietcombank, VietinBank, BIDV, Techcombank. Ngân hàng MB đã rời nhóm này khi ghi nhận tỷ lệ bao phủ nợ xấu giảm từ 117% từ đầu năm xuống còn 68,8% cuối quý III. Trước đó, trong quý II, MB từng ghi nhận tăng tỷ lệ bao phủ nợ xấu 101,7%.

Trong đó, Vietcombank tiếp tục là ngân hàng dẫn đầu về tỷ lệ bao phủ nợ xấu, đạt 204,6%, tuy nhiên đã giảm thêm 25,7 điểm % so với đầu năm. Năm 2022, tỷ lệ bao phủ của Vietcombank từng ở trên mốc 300%. Mặc dù vậy, tỷ lệ bao phủ nợ xấu của Vietcombank vẫn đang gấp 2,5 lần trung bình ngành.

VietinBank và BIDV lần lượt xếp vị trí thứ hai và ba với tỷ lệ bao phủ đạt 153% và 115,7%, giảm 14,2 điểm % và 65,2 điểm % so với cuối năm 2023. Có thể thấy, BIDV là ngân hàng có tỷ lệ bao phủ nợ xấu giảm sâu nhất, từ 180,9% xuống còn 115,7%, nguyên nhân do số dư nợ xấu của ngân hàng đã tăng hơn 49% trong 9 tháng đầu năm.

Ngoài ra, tỷ lệ bao phủ nợ xấu tại một số ngân hàng gồm ACB, LPBank, TPBank đều sụt giảm so với đầu năm.

Ở chiều ngược lại, tính đến cuối quý III/2024, tỷ lệ bao phủ nợ xấu tại một số ngân hàng cải thiện so với đầu năm. Đơn cử, Sacombank tăng từ 68,8% lên 75%; KienLongBank từ 62% lên 72,5%; MSB tăng 55% lên 62,9%; PVcombank tăng từ 50,5% lên 54%;...

Các ngân hàng trích lập dự phòng ra sao khi Thông tư 02 sắp hết hạn?

Thông tư 02 được gia hạn đến cuối năm 2024, cho phép các doanh nghiệp tái cơ cấu khoản vay mà không làm tăng ngay lập tức tỷ lệ nợ xấu nội bảng. Tuy nhiên, khi chính sách này kết thúc, áp lực lớn sẽ đổ dồn lên các ngân hàng trong việc kiểm soát nợ xấu và đảm bảo an toàn vốn.

Tỷ lệ bao phủ nợ xấu (LLR) là công cụ quan trọng để đánh giá mức độ phòng thủ của ngân hàng trước rủi ro tín dụng. Trong bối cảnh Thông tư 02 sắp hết hiệu lực vào cuối năm 2024, các khoản nợ chưa trả đúng hạn sẽ tạo áp lực đáng kể lên hệ thống tài chính.

Thực tế, tính đến cuối quý III/2024, số dư nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu toàn ngành đang có xu hướng tăng trong khi tỷ lệ bao phủ nợ xấu của các ngân hàng lại duy trì đà giảm, đặc biệt là các ngân hàng lớn. Điều này đồng nghĩa với việc đa phần các ngân hàng đang dự phòng ít hơn rủi ro nợ xấu có thể xảy ra.

Dù Thông tư 02 cho gia hạn nợ xấu, tức là không ghi nhận một số khoản nợ xấu phát sinh, nhưng những khoản nợ xấu tiềm tàng đó vẫn được trích lập dự phòng theo quy định. Có nghĩa là các khoản trích lập cho các khoản nợ khác của ngân hàng phải đang giảm rất nhiều so với các kỳ trước, kết hợp với mức nợ xấu vẫn phải trích lập theo Thông tư 02 ở mức thấp, mới khiến cho tỷ lệ bao phủ của các ngân hàng giảm liên tục như vậy.

Các ngân hàng quốc doanh như Vietcombank, VietinBank và BIDV luôn duy trì tỷ lệ bao phủ nợ xấu trên 100%, giúp tăng khả năng chống chịu trước rủi ro tín dụng. Ngược lại, các ngân hàng bán lẻ, bán buôn và các ngân hàng khác như: MBBank, ACB,…lại gặp khó khăn trong việc tăng trích lập dự phòng, khiến ảnh hưởng đến lợi nhuận trong ngắn hạn, áp lực thanh khoản và giảm khả năng đối phó với các rủi ro tiềm ẩn khi Thông tư 02 hết hiệu lực.

Động thái không gia hạn từ NHNN cũng có thể là một tín hiệu tích cực về việc hệ thống ngân hàng đã kiểm soát tốt nợ xấu, các ngân hàng đã tích lũy đủ nguồn lực, bao gồm dự phòng nợ xấu và cải thiện chất lượng tài sản, để sẵn sàng đối mặt với những thách thức khi chính sách hỗ trợ không còn.

tudonghoangaynay.vn
mca
Tin bài khác
3 đội xuất sắc của Việt Nam sẽ tranh tài ACIYLS 2025 tại Hội nghị Thượng đỉnh ở Singapore

3 đội xuất sắc của Việt Nam sẽ tranh tài ACIYLS 2025 tại Hội nghị Thượng đỉnh ở Singapore

Ngày 24/8/2025 tại Trường Đại học FPT TP. Hồ Chí Minh, vòng Chung kết Quốc gia Cuộc thi ASEAN - China - India Youth Leadership Summit 2025 (ACIYLS 2025) đã chính thức khép lại. Sau nhiều màn tranh tài sôi nổi, 09 tấm vé tham dự Hội nghị Thượng đỉnh tại Singapore đã tìm được chủ nhân.
Tử vi vòng quay công nghệ ngày 27/8/2025: Tuổi Dậu gặp may mắn, tuổi Sửu phải suy nghĩ nhiều

Tử vi vòng quay công nghệ ngày 27/8/2025: Tuổi Dậu gặp may mắn, tuổi Sửu phải suy nghĩ nhiều

Những bí ẩn của khoa học đời sống là "món ăn" tinh thần không thể thiếu trong cuộc sống của con người. Tử vi vòng quay công nghệ xem tử vi 12 con giáp ngày 27/8/2025 cho tất cả các tuổi nhằm dự đoán vận hạn về công danh, tiền bạc, tình duyên, sức khỏe...
Giáo dục Thủ đô tiên phong ứng dụng AI: Mô hình mới từ phường Bồ Đề (Hà Nội) trong công cuộc chuyển đổi số

Giáo dục Thủ đô tiên phong ứng dụng AI: Mô hình mới từ phường Bồ Đề (Hà Nội) trong công cuộc chuyển đổi số

Trong không khí sôi nổi và đầy hứng khởi, hàng trăm cán bộ quản lý, giáo viên các trường THCS trên địa bàn phường Bồ Đề (Hà Nội) đã tham gia buổi tập huấn chuyên đề "Ứng dụng Trí tuệ nhân tạo (AI) trong quản lý và giảng dạy". Sự kiện này không chỉ là một buổi bồi dưỡng chuyên môn thông thường, mà còn là một bước đi chiến lược, khẳng định tầm nhìn và sự chủ động của ngành giáo dục Thủ đô trong công cuộc chuyển đổi số quốc gia.
Những xu hướng toàn cầu sẽ định hình lại ngành công nghiệp hóa chất trong hai thập kỷ tới

Những xu hướng toàn cầu sẽ định hình lại ngành công nghiệp hóa chất trong hai thập kỷ tới

Biến đổi khí hậu, tính bền vững và chuyển đổi số sẽ thúc đẩy sự thay đổi mạnh mẽ đối với các công ty hóa chất trong tương lai.
MB tăng vốn điều lệ gần 81.000 tỷ đồng, vượt nhiều ngân hàng lớn

MB tăng vốn điều lệ gần 81.000 tỷ đồng, vượt nhiều ngân hàng lớn

Ngân hàng Quân đội (MB) tăng vốn điều lệ lên gần 81.000 tỷ, vượt nhiều ngân hàng lớn, trở thành ngân hàng có vốn điều lệ thứ hai toàn hệ thống.
Thủ tướng chỉ đạo tăng cường bảo đảm an toàn, an ninh và y tế dịp Quốc khánh 2/9

Thủ tướng chỉ đạo tăng cường bảo đảm an toàn, an ninh và y tế dịp Quốc khánh 2/9

Hướng tới một mùa Tết Độc lập trọn vẹn, Thủ tướng Chính phủ yêu cầu các bộ, ngành, địa phương huy động tối đa lực lượng, chuẩn bị chu đáo từ công tác bảo đảm an ninh, an toàn, vệ sinh môi trường, đến bố trí y tế ứng trực tại tất cả các địa điểm diễn ra hoạt động kỷ niệm.
Thị trường chứng khoán ngày 26/8: VN Index bật tăng mạnh, thị trường cân bằng trở lại

Thị trường chứng khoán ngày 26/8: VN Index bật tăng mạnh, thị trường cân bằng trở lại

Thị trường khép lại với sắc xanh áp đảo khi sàn HoSE có tới 299 mã tăng so với chỉ 45 mã giảm. VN Index tăng hơn 53 điểm nhờ sự bứt phá của nhóm chứng khoán, bất động sản và ngân hàng, trong khi khối ngoại đảo chiều mua ròng gần 950 tỷ đồng, tạo thêm động lực tích cực cho thị trường.
Việt Nam giành hai giải tại ABU Robocon 2025

Việt Nam giành hai giải tại ABU Robocon 2025

Đội tuyển Việt Nam đoạt giải Ba và giải ABU tại vòng Chung kết Cuộc thi Sáng tạo Robocon Châu Á - Thái Bình Dương 2025.
Thông báo về việc xuất bản bài báo bằng tiếng Anh trên Tạp chí MCA từ năm 2026

Thông báo về việc xuất bản bài báo bằng tiếng Anh trên Tạp chí MCA từ năm 2026

Tạp chí Đo lường, Điều khiển và Tự động hóa (có chỉ số xuất bản p-ISSN: 3030-4555) là kỳ học thuật của Hội Tự động hóa Việt Nam, có lịch sử xuất bản chính thức 12 năm. Tiền thân MCA là Chuyên san Đo lường, Điều khiển và Tự động hóa.
Lợi nhuận giảm mạnh, Thép Nam Kim công bố thêm thông tin bị phạt thuế

Lợi nhuận giảm mạnh, Thép Nam Kim công bố thêm thông tin bị phạt thuế

Sau 4 phiên giảm liên tiếp, cổ phiếu NKG bất ngờ đảo chiều tăng trong phiên giao dịch mới đây, dù doanh nghiệp vẫn đối mặt với khó khăn kép từ kết quả kinh doanh lao dốc và quyết định xử phạt vi phạm hành chính về thuế của cơ quan chức năng.
song-gia-tri