Ngân hàng SeABank báo lãi trước thuế 9 tháng đầu năm 4.508 tỷ đồng

Tỷ suất sinh lời (ROA) tại SeABank nằm trong Top 10 cao nhất toàn ngành

Báo cáo tài chính Hợp nhất quý III/2024 tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank - Mã: SSB) cho thấy, 9 tháng đầu năm 2024, thu nhập lãi thuần - nguồn thu chính tại SeABank tăng 53% so với cùng kỳ, đạt hơn 7.540 tỷ đồng.

Các nguồn thu ngoài lãi tăng trưởng như lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối tăng 57% đạt gần 563 tỷ đồng; mua bán chứng khoán đầu tư tăng vọt 385% đạt hơn 417 tỷ đồng; Ngược lại, lãi thuần từ hoạt động dịch vụ giảm 20% còn 579 tỷ đồng; mua bán chứng khoán kinh doanh giảm đến 87% còn 41 tỷ đồng; lãi thuần từ hoạt động khác giảm 68% xuống còn 48 tỷ đồng; thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần giảm mạnh 91% còn hơn 1 tỷ đồng.

Kết quả, tổng thu nhập hoạt động tại SeABank (TOI) trong 9 tháng đầu năm 2024 tăng 40% so với cùng kỳ, đạt 9.190 tỷ đồng.

Bên cạnh đó, chi phí hoạt động chỉ tăng 17% so với cùng kỳ, ghi nhận hơn 2.990 tỷ đồng. Do đó, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh tại SeABank tăng trưởng 54%, đạt hơn 6.199 tỷ đồng.

Kết quả, lợi nhuận trước thuế 9 tháng đầu năm ở mức 4.508 tỷ đồng, tăng 43% so với cùng kỳ năm 2023, thực hiện 76,6% kế hoạch lợi nhuận cả năm (5.888 tỷ đồng). Lợi nhuận sau thuế cũng tăng 43% đạt hơn 3.595 tỷ đồng.

Kết thúc 9 tháng đầu năm, tổng tài sản SeABank đạt 288.518 tỷ đồng, tăng 8% so với đầu năm. Trong đó, dư nợ cho vay khách hàng đạt 196.890 tỷ đồng.

Tổng huy động của SeABank đạt gần 178.666 tỷ đồng, tăng gần 2%. Trong đó, tiền gửi không kỳ hạn (CASA) đạt 20.677 tỷ đồng, tăng 24% so với cuối năm ngoái. Hiện CASA đang chiếm 13,5% tổng huy động tiền gửi từ khách hàng tại SeABank.

Đặc biệt, tính đến cuối tháng 9/2024, tỷ suất lợi nhuận trên tổng tài sản (ROA) tại SeABank đã có sự phục hồi so với đầu năm, tăng từ 1,48% lên 1,77%, thuộc Top 10 ngân hàng có chỉ số ROA cao nhất (gồm Techcombank đạt 2,67%; HDBank đạt 2,37%; LPBank đạt 2,36%; MBBank đạt 2,34%; ACB đạt 2,28%; Vietcombank đạt 1,89%; SeABank đạt 1,77%; VIB đạt 1,73%; Nam A Bank đạt 1,63% và MSB đạt 1,6%).

Ngoài ra, tỷ lệ an toàn vốn (CAR) của SeABank hiện ở mức 12,85%, cao hơn yêu cầu tối thiểu của Basel III là 10,5%.

ROA là một chỉ số rất quan trọng đối với một doanh nghiệp, nó giúp cho nhà quản trị đánh giá được mức độ hiệu quả trong việc sử dụng tài sản trong doanh nghiệp. ROA cho biết cứ một trăm đồng tài sản doanh nghiệp hiện có thì bao nhiêu đồng lợi nhuận được mang lại. Chỉ số này cho biết thông tin về khoản lãi được tạo ra từ số tài sản trong doanh nghiệp. Chỉ số ROA càng cao cho thấy doanh nghiệp càng kiếm được nhiều lợi nhuận từ số tài sản hiện có.

Tỷ lệ nợ xấu tại SeABank thuộc nhóm thấp nhất ngành

Nhờ tăng cường các biện pháp xử lý và thu hồi nợ, chất lượng tín dụng tại SeABank dần được cải thiện đáng kể khi số dư nợ xấu tính đến cuối tháng 9/2024 chỉ tăng nhẹ 6% so với đầu năm, ghi nhận hơn 3.600 tỷ đồng. Do đó, tỷ lệ nợ xấu tại SeABank giảm nhẹ từ 1,94% hồi đầu năm xuống 1,87%, nằm trong Top ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu thấp nhất ngành.

Đặc biệt, tỷ lệ bao phủ nợ xấu tại SeABank tính đến cuối tháng 9/2024 đạt 80,8%, nằm trong Top 6 ngân hàng có tỷ lệ bao phủ nợ xấu thấp nhất ngành gồm Vietcombank 204,6%; Vietinbank 153%; BIDV 115%; Techcombank 103%; Bac A Bank 97,7%.

Mới đây nhất, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) có quyết định về việc điều chỉnh vốn điều lệ trên giấy phép hoạt động của SeABank.

Theo đó, vốn điều lệ mới của SeABank ở mức 28.350 tỷ đồng, tăng thêm 3.393 tỷ đồng sau khi hoàn tất phát hành 329 triệu cổ phiểu (tương ứng tỷ lệ 13,1826%) để trả cổ tức năm 2023 và thêm 10,3 triệu cổ phiếu (tương ứng tỷ lệ 0,4127%) để tăng vốn cổ phần từ nguồn vốn chủ sở hữu. Tổng tỷ lệ phát hành của hai phương án trên là 13,6%.

Ngoài hai cấu phần tăng vốn trên, Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) thường niên năm 2024 của SeABank đã thông qua hai kế hoạch tăng vốn khác. Đầu tiên là kế hoạch phát hành thêm 45 triệu cổ phiếu theo chương trình lựa chọn cho người lao động (ESOP) năm 2024. Bên cạnh đó, SeABank dự kiến phát hành tối đa 130 triệu cổ phiếu theo hình thức riêng lẻ và/hoặc phát hành cổ phiếu để hoán đổi nợ để tiếp tục tăng vốn điều lệ lên 30.000 tỷ đồng.

Phương án phát hành riêng lẻ sẽ được triển khai trong năm 2024 hoặc 2025, sau thời điểm chốt danh sách cổ đông nhận quyền hưởng cổ phiếu để trả cổ tức và cổ phiếu để tăng vốn cổ phần từ nguồn vốn chủ sở hữu. Phương án trên thay thế cho kế hoạch phát hành riêng lẻ gần 95 triệu cổ phiếu cho Norfund (quỹ đầu tư của Chính phủ Na Uy), từng được ĐHĐCĐ năm 2023 thông qua.